Сервис звонка с сайта RedConnect
Финансовая online-консультация
Главная Инвестирование Идея инвестирования
Инвестирование

Идея инвестирования

Инвестирование призвано помогать в достижении важных финансовых целей человека и его семьи.

Инвестирование – это приумножение средств для достижения важных финансовых целей при помощи капитализации. Капитализация позволяет увеличивать вложения в несколько раз. Приумножение денег происходит в финансовых инструментах фондового рынка (акции и их производные).

Стоит отметить, что излюбленные россиянами финансовые инструменты, депозит и жилая недвижимость, сегодня не подходят  для приумножения денег, так как доходность по ним равна, либо меньше реальной инфляции.

Как понять какими  финансовыми инструментами воспользоваться?

Обратимся к простым и практичным правилам и принципам инвеситирования.

Четыре задачи, с решением которых сталкиваются 99% инвесторов:

Задача №1. Найти и вложить деньги в такой финансовый инструмент, который был бы доходным, деньги можно было бы изъять в любой момент без потерь и при всём этом, иметь высокую надёжность, и сохранность актива.

Увы, поиски такого инструмента безуспешны. Исходя из моей практики консультирования, которая подтверждает «Правило золотого треугольника», не существует такого финансового инструмента, который был бы одновременно надёжным, ликвидным и доходным. 



Это простое правило инвестирования, при его применении сэкономит вам кучу денег и убережёт от потерь и необдуманных финансовых решений.

Надежность подразумевает, что ста процентам ваших денег гарантирована сохранность.

Ликвидность подразумевает, что деньги в любой момент можно забрать без каких-либо потерь.

Доходность — это получение дохода выше уровня реальной инфляции.

Вершины треугольника взаимо исключают друг друга.

Если инструмент обладает высокой доходностью, то он не может быть надежным и ликвидным.

Если преобладает ликвидность, то отсутствует доходность (выше реальной инфляции) и надежность.

И то же самое для надежности, надежность не может быть доходной и ликвидной одновременно.

Для подбора конкретного финансового инструмента необходимо определиться какую финансовую задачу нужно решить. Для этого наилучшим образом подходит финансовое планирование.

Задача №2.   Вложить все деньги в инструменты с максимальной доходностью для максимизации прибыли.

Доходность
— это плата за риск. Высокая доходность - высокий риск. Риск может привести к потере всех или части денег, если они все вложены только в агрессивные инвестиции.

Чтобы понять к какому классу относится финансовый инструмент, используйте простые принципы:

Доходность финансового инструмента не превышает 5% годовых (валюта не важна), перед вами финансовый инструмент с консервативными рисками. Это как правило, инструмент с максимальной надёжностью и гарантированной доходностью.

Доходность не превышает 10% годовых, это финансовый инструмент с умеренными рисками. Такие финансовые инструменты обладают оптимальным соотношением риска и доходности, эффективны на сроках инвестирования от 10-15 лет.

Доходность финансового инструмента превышает 10% годовых, это финансовый инструмент с агрессивными рисками. Такие финансовые инструменты позволяют быстро увеличивать вложения и так же быстро их терять.

Агрессивных инвестиций в портфеле не должно быть слишком много, в зависимости от вашего возраста, от 5 до 20%. Чем моложе инвестор, тем длиннее горизонт инвестирования, тем большей суммой вложений он может рисковать и наоборот.

Для защиты вложений от рисков необходимо, чтобы инвестиционный портфель был разделен на три части: консервативную, умеренную и агрессивную.

Начинать создание инвестиционного портфеля лучше с консервативных или умеренных инструментов, а уже потом добавлять агрессивные.

Если агрессивные финансовые инструменты (сюда относится и бизнес) составляют 100% вашего портфеля, то доход от бизнеса необходимо направлять в умеренные и консервативные инструменты для уравновешивания рисков.

Задача №3. При инвестировании максимально защищать деньги от различных рисков.

Риски - это то факторы, которые влияют на колебание стоимости активов и могут приводит к полной или частичной потере актива. Самые распространённые риски связаны с обесцениванием покупательной способности денег (инфляция, девальвация, деноминация и т.д.).  


Все вложения подвержены трём типам рисков:

Рыночные риски – изменение стоимости актива из-за колебаний в спросе и предложении. При превышении спроса, актив растёт в цене, при превышении предложения – падает.

Защитой от рыночных рисков является распределение вложений по классам активов: консервативным, умеренным и агрессивным.

Валютные риски – изменение курса валют и обесценивание денег.

Защитой от валютного риска является создание «валютной корзины». Инвестиционный портфель создаётся в разных валютах, например 30% в рублях, 35% в евро и 35% в долларах.

Страновые риски – изменения законодательства, политическая нестабильность внутри страны, приводящая к потерям активов.

Защитой от страновых рисков является распределение денег по разным экономикам. Например, 50% капитала держать в России и 50% за рубежом в другой юрисдикции.

Задача №4. Инвестировать как можно больше средств для увеличения величины капитала.

Все имеющиеся деньги в бюджете «забрасываются» в инвестиции. Затем возникают кассовые разрывы, так как складывается ситуация, когда срочно нужно вывести деньги из финансового инструмента и это приводит к потерям.


Для того чтобы приумножать накопления необходимо следовать простым правилам:

1. Не вкладываться в инструменты фондового рынка на срок менее 10 лет.

2. Инвестировать часть текущего дохода на регулярной основе.

3. Деньги, инвестированные в финансовые инструменты, должны быть неприкосновенны, для того чтобы максимально приумножать вложения с помощью сложного процента.


Рассмотрим безопасное инвестирование на примере жилого дома.

В жилом доме крыша не может существовать отдельно от стен и фундамента.

При построении финансового дома принципы те же. Для того чтобы начать инвестирование (это крыша финансового дома) необходимо сначала заложить фундамент и построить стены.

Фундамент - это денежный резерв и финансовая защита от непредвиденных событий.

Стены — это финансовое планирование и порядок в обязательствах, оптимизация расходов с целью создания денежного потока для инвестирования.

Крыша – это инвестирование в различные финансовые инструменты.

Для безопасного инвестирования следуйте простым правилам:

1. Иметь финансовый резерв в размере 3-6 месячных расходов.

2. Для защиты семейного бюджета от непредвиденных случаев используйте страхование жизни и здоровья кормильца.

3. Перед тем как инвестировать погасите потребительские кредиты. Выплачивая такой кредит, вы инвестируете в благополучие банка, подрывая собственное финансовое благополучие.

4. Инвестируйте от 20% от ежемесячного дохода. Эта сумма обычна комфортна для бюджета.

5. При инвестировании делайте акцент на достижении важных личных финансовых целей, а не на доходности.

Три подхода в приумножении средств:

1. Спекуляция. Суть метода – зарабатывать на имеющихся деньгах, пытаясь «обыграть» рынок и получить доходность выше рынка. Горизонт инвестирования от 1 дня.

По статистике, ни один спекулянт не может обыгрывать рынок более 5 лет подряд. Период «жизни» таких спекулянтов до 5 лет. Требуется много времени на обучение и на самостоятельную торговлю (от 4-х до 9-ти часов в день).

2. Активные инвестиции. Суть метода – увеличивать вложенные средства пытаясь обыграть рынок. В отличие от спекуляции, количество сделок намного меньше, но, по сути, это то же самое. Горизонт инвестирования 1-3 года.

По статистике рынок акций в среднем ежегодно приносит инвесторам 10% годовых в валюте, а с учётом издержек, реальная доходность падает до 8% годовых. Попытки обыграть рынок и получить доходность значительно большую успешны только у 20% инвесторов.

Большинство инвесторов при таком подходе, в долгосрочной перспективе 15-20 лет, терпит убытки и в итоге имеет доходность сравнимую с показателями инфляции. Требуется много времени в течение дня на изучение аналитики рынка и отслеживание информации по конкретным активам.

3. Пассивные инвестиции. Суть метода – увеличить вложенные средства с помощью капитализации. В отличии от спекуляции и активного инвестирование пассивный инвестор не пытается переиграть рынок. Следствие этого инвестору не приходится тратить кучу времени на анализ и изучение массы текущей профессиональной информации.

Упор при инвестировании делается на распределение активов по различным классам для создания сбалансированного по рискам портфеля. Горизонт инвестирования в среднем 15 лет. По статистике, пассивные инвестиции дают в расчёте на среднегодовую доходность 8% в валюте.

Какие финансовые инструменты следует применять для достижения важных финансовых целей:

Фондовый рынок не предсказуем и во избежании потерь следует придерживаться следующих правил при подборе инструментов для инвестирования:

При горизонте планирования до 3-х лет - только депозит.
При горизонте планирования от 3-х до 10 лет - только облигации.
При горизонте планирования от 10 лет - акции, облигации, ETF, паевые фонды.

О том чем отличается активное управление инвестиционным портфелем и пассивное инвестирование читайте здесь.  

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют
Все статьи (15)
Redirect 301 /investment/pravila_i_principi_investirovania/ Redirect 301 /investment/kak_obespechit_staroost_investiruia_v_mutual_funds/ Redirect 301 /investment/chto_nadezhnee_sberbank_ili_strahovaia_kompania_investors_trust/ Redirect 301 /investment/sensazionnajia_novost_robert_kijosaki_prodal_nedvizhimost_i_vlozhil_vse_dengi_v_strahovanie/ Redirect 301 /investment/o_vliyanii_inflazii_na_sozdavaemiy_kapital/ Redirect 301 /investment/kak_sozdat_familniy_trast_s_investors_trust/ Redirect 301 /investment/angliyskiy_metod_investirovaniya/ Redirect 301 /investment/chto_takoe_mezhdunarodnii_kreditnie_reitingi_i_zachem_oni_investoru/ Redirect 301 /investment/rebalansirovka_portfelia_v_lichnom_kabinete_investors_trust/ Redirect 301 /investment/investirovanie_v_snp500_index_s_garantiey_dohdnsti_i_zashiti_kapitala/ Redirect 301 /investment/cto_takoe_vzaimnie_fondi_mutual_funds_i_kak_oni_rabootaut/ Redirect 301 /investment/investrors_trust_kak_otkrit_schet_za_rubezhom/ Redirect 301 /investment/plan_fixed_income_portfolio_alternativa_valutnomu_depoozitu_s_vozmoozhnoostiu_ezhekvartalnoogoo_sniatia_proocentov/ Redirect 301 /investment/pochemu_prognozi_ekonomicheskih_guru_huzhe_sluchainogo_vibora/ Redirect 301 /investment/investors_trust_garantii_nadezhnosti/