Сервис звонка с сайта RedConnect
Финансовые online-консультации
Главная Финансовое планирование Личный финансовый план. Теория
Финансовое планирование

Личный финансовый план. Теория

Люди, планирующие своё будущее намного продуктивнее в настоящем

В 1953 году энтузиастами Йельского Университета (Yale University) США были опрошены студенты-выпускники на предмет наличия у них жизненных целей. Оказалось, что ясные цели, имели всего лишь 3% выпускников. Через 20 лет, исследователи снова провели опрос и оказалось, что у тех 3% к тому времени, были более крепкие семьи, лучшее здоровье и более высокое финансовое положение чем у остальных 97% вместе взятых.

Эти исследования так же подтверждаются моим опытом составления личных финансовых планов. Замечено, люди, обладающие профессиональными навыками планирования и учета на предприятии в 99% случаев в своей жизни, не используют их и пускают управление личными финансами на самотек. А при отсутствии учета расходов возникает непонимание ситуации, в которой человек находится.

И поэтому дальнейшее планирование для них невозможно. Постоянно слышу от таких людей, что планировать на 30-40 лет вперед - это невозможно. Даже не трачу время чтобы доказывать, что это возможно, наши мысли материальны, веришь, что невозможно - ищешь возможности чтобы доказать себе это, веришь в другое – видишь другие возможности.

Невозможность долгосрочного планирования для себя большинство объясняют нестабильностью, политической или экономической, то есть негативным воздействием внешней среды. А дело в том, что нужно всего лишь сместить свой фокус внимания. Например, если на улице наступает зима, вы ведь обязательно предпримите меры, чтобы, прогуливаясь не замерзнуть. Что вы сделаете? Вы просто теплее оденетесь и все! И жизнь с наступлением зимы продолжается дальше.

Вы по-прежнему будете спать, есть, получать образование, рожать детей, отправлять их в садик, школу, институт, покупать автомобили, делать карьеру, обеспечивать свою старость и т.д.

Мы не можем повлиять на смену времен года или погоду, мы можем только наблюдать со стороны как это происходит. Фокус внимания нужно сместить на то, на что мы можем повлиять - это собственная жизнь и собственные финансовые цели.

Почему мы перестаем планировать свое будущее, когда в нашей жизни появляются  трудности и нестабильность?

На любой материальный предмет, будь он одушевленным или неодушевленным оказывается давление как из вне, так и изнутри. Большинство людей даже не подозревают что их жизнь, зависит не только от такого внешнего давления, но и от того какое воздействие на собственную жизнь идет от них самих. Что именно они предпринимают, сталкиваясь с какой-либо проблемой.

Люди десятилетиями преодолевают давление внешней среды тратя деньги на потребление: еду, одежду, платят за жилищно-коммунальные услуги, выплачивают ипотеку, тратятся на развлечения, досуг, берут кредиты и многое другое. В результате отсутствия финансового планирования с ростом доходов растет потребление или другими словами при росте доходов, пропорционально растут расходы.

И в кошельке постоянный «ноль».

Я периодически задаю вопрос на финансовых консультациях моим потенциальным клиентам – «Сколько нужно зарабатывать?».

Мне обычно отвечают, столько чтобы на все хватало! По-моему, зарабатывать нужно столько, чтобы помимо расходов на жизнь еще и хватало на реализацию собственных целей. Подсчитайте, сколько вы уже заработали денег за свою предыдущую трудовую деятельность. А теперь посмотрите на какую сумму вы обладаете активами сейчас, а где же остальные деньги?

Вспоминаете?!

Вы постоянно отдаете их владельцу магазина, в котором закупаете продукты. Владельцу кафе, в котором любите бывать. Владельцу заправки, в которой покупаете бензин для автомобиля. Владельцу автосервиса… и этот список можно продолжать бесконечно долго.

Чем больше у вас появляется денег, тем длиннее этот список.

А где же в этом списке вы?

Когда вы начнете платить сначала себе, а затем всем остальным?

Вы не платите себе первому, потому что смутно представляете, чего вы хотите через год, через пять, через десять, через двадцать и через тридцать лет.

Вместо того чтобы реализовывать собственные цели вам постоянно подсказывают извне куда потратить ваши заработанные деньги, навязывая линию поведения с экрана телевизора, через маркетинг в магазинах, с помощью рекламы в глянцевых журналах и прочих манипуляций.

Мы перестаём планировать, когда в жизни появляются трудности и нестабильность, чтобы "замазать" проблему наспех, какой-нибудь красивой краской (как это показывет нам реклама). Вместо решения своих финансовых задач, впадаем в иллюзию, что всё само решиться.

И опять постоянный «ноль» в личном кошельке…


Технология финансового планирования - ключ к финансовой независимости

Составляя финансовые планы, я выявил закономерности. Оказывается, до 50% целей, к которым мы стремимся навязаны извне. Это означает, что человек при реализации цели не получает ожидаемой отдачи по ее достижению. При этом потрачены время, энергия и деньги, и все впустую…

В своей практике финансового консультирования столкнулся с интересными людьми, считающими, что деньгами не нужно управлять, деньги либо есть, либо их нет совсем.

«А управлять деньгами начну, когда у меня их станет много» – говорят мне.

Так вот если этот человек работает на производстве, то он точно знает, чтобы произвести, к примеру, автомобиль необходимо совершить ряд технологически последовательных действий. Нарушение технологии чревато браком на производстве. А систематическое нарушение технологии производства всегда приводит к браку или техногенной катастрофе.

Если вы постоянно будете нарушать правила дорожного движения, то обязательно рано или поздно попадете в аварию.

Финансовое планирование личного бюджета — это тоже технология. Большинство людей нарушают эту технологию по незнанию. Ведь этому нигде, ни в школе, ни в институте не обучают.

В итоге незнание технологии управления личными финансами приводит к множеству мелких катастроф, денег постоянно не хватает, человек живет не посредствам, постоянно занимает деньги, а мелкие катастрофы влекут за собой большие катастрофы, такие как потеря источника дохода или нищая старость.

Человек по умолчанию обрекает себя на банкротство. А всего лишь нужно было когда-то научиться тратить меньше чем зарабатываешь и создавать денежные резервы и всё!

Технологию финансового планирования можно рассмотреть на примере строительства дома.

Когда я провожу вебинары по управлению личными финансами привожу этот пример. Я прошу тех, кто еще никогда не строил дом ответить на вопрос:

«С чего начинается строительство дома?»

90% отвечают, что строительство дома начинается с фундамента.

То есть люди размечают участок земли под фундамент, затем выкапывают яму необходимого размера и заполняют эту яму бетоном. Вот и все, строительство началось!

А что дальше, дальше приходит теща и говорит – «А где моя комната?»

Да никаких проблем! Роем еще яму рядом и опять заполняем бетоном. Самое интересное начинается при возведении стен. Оказывается, что на это недостаточно денег. Вот вроде была пачка денег высотой в десять сантиметров и все нету больше…

Так и стоят эти недострои везде, как памятник беспечности и неорганизованности их хозяев.

Люди, изучавшие технологию строительства дома, скажут, что начать нужно с создания образа дома. Необходимо знать сколько человек будет жить в доме, в какой местности будет строится дом, из каких материалов, сколько этажей, комнат, с подвалом или без и т.д.

Затем образ дома переносится на бумагу в виде чертежа или проекта. Затем составляется смета, то есть просчитывается сколько нужно денег для строительства под ключ. А уже потом приступать к реализации. И не как иначе...

Конечной целью составления личного финансового плана является обеспечение пенсионного возраста финансовой подушкой безопасности через пошаговое создание личного капитала.

Как происходит составление личного финансового плана на практике читайте здесь.

Делитесь информацией в социальных сетях и подписывайтесь на свежие статьи.


  
Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют
Все статьи (9)
Redirect 301 /kak_zashitit_svoi_aktivi_ot_subsidiarnoi_otvetstvennosti//financial_planning/kak_zashitit_svoi_aktivi_ot_subsidiarnoi_otvetstvennosti/ Redirect 301 /666//financial_planning/666/ Redirect 301 /v_chem_zakluchaetsa_konsalting_po_sozdaniu_i_soprovozhdeniu_kapitala_cherez_lichniy_finansviy_plan//financial_planning/v_chem_zakluchaetsa_konsalting_po_sozdaniu_i_soprovozhdeniu_kapitala_cherez_lichniy_finansviy_plan/ Redirect 301 /vi_uvereni_chto_ne_molchun_ili_kak_proverit_gde_nahoditsa_vasha_nakopitelnaia_chast//financial_planning/vi_uvereni_chto_ne_molchun_ili_kak_proverit_gde_nahoditsa_vasha_nakopitelnaia_chast/ Redirect 301 /pookolenie_semidesiatih_kak_proverit_chto_prooishodit_s_vashimi_obiazatelnimi_pensionnimi_ootchisleniyami//financial_planning/pookolenie_semidesiatih_kak_proverit_chto_prooishodit_s_vashimi_obiazatelnimi_pensionnimi_ootchisleniyami/ Redirect 301 /pochemu_individualniy_investicionniy_scet_ne_stanet_popularnim_i_chto_takoe_individualniy_pensionniy_kapital//financial_planning/pochemu_individualniy_investicionniy_scet_ne_stanet_popularnim_i_chto_takoe_individualniy_pensionniy_kapital/ Redirect 301 /cto_skrili_za_uvelicheniem_pensionnogo_vozrasta_ili_prikluchenia_moih_obiazatelnih_pensionnih_nakopleniy//financial_planning/cto_skrili_za_uvelicheniem_pensionnogo_vozrasta_ili_prikluchenia_moih_obiazatelnih_pensionnih_nakopleniy/ Redirect 301 /665//financial_planning/665/ Redirect 301 /finansovoe_planirovanie_kluch_k_uspehu_perezagruzka//financial_planning/finansovoe_planirovanie_kluch_k_uspehu_perezagruzka/