БЛОГ О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
Главная Блог Апрель 2018 В чем заключается консалтинг по созданию и сопровождению капитала через личный финансовый план
Блог
12
апрель 2018

В чем заключается консалтинг по созданию и сопровождению капитала через личный финансовый план

Здравствуйте, уважаемый читатель!

Последние события связанные с наложением персональных санкций на российских олигархов еще раз доказывают правильность и уместность разделения личных финансов и денег бизнеса для владельцев компаний.

В 2014 году ко мне обратился собственник предприятия с просьбой помочь в создании семейного капитала отдельно от бизнеса для максимальной защиты личных накоплений от обесценивания и посягательств.

Мы пообщались и в итоге сформулировали его запросы:

•Защитить личные активы от субсидиарной ответственности.
•Обезопасить семейные активы от обязательств бизнеса (кредитная линия в 100 млн. руб.).
•Обеспечить прибавку к пенсии к 60 годам от 150.000 руб. через создание личного капитала.

Первичный анализ финансовой ситуации показал:

•Отсутствие планирования, отсутствие учета и бюджетирования личных финансов.
•Цели не определены, личный бюджет не ведется. Как следствие, высокие расходы и постоянное изъятие денег из кассы бизнеса.
•Личные активы (кроме жилой недвижимости) не сформированы.

Какие практические шаги были сделаны:

1.Проработали и составили Личный Финансовый План.
2.Разработали и реализовали план финансовой защиты.
3.Подобрали финансовые инструменты для достижение целей с помощью инвестирования.

Результат после нескольких лет совместной работы:

•Размер финансовой подушки составляет $500.000 - это означает что семья в случае гибели кормильца не будет отвечать по долгам бизнеса своим имуществом и сможет обеспечить все необходимые потребности каждого члена семьи в течении 3-5 лет. Эти деньги в дальнейшем унаследуют дети.

•Приступили к созданию пенсионного капитала к 60 годам в $2.000.000 через пассивное инвестирование. Сейчас инвестировано $70.000 (стоимость активов $85.000). Валютная доходность за 2017 год составила 21%. Доходность за все время инвестирования 7,51% годовых в долларах. Этот капитал также автоматически перейдет детям.

•Кассовые разрывы в семейном бюджете отсутствуют, как следствие, прекращено бесконтрольное изъятие денег из оборота бизнеса.


I этап консалтинга по созданию и сопровождению капитала:

Разработка личного финансового плана.

1. Первое, с чего начинаем прорабатку личного финансового плана -
это формулировка вами ваших целей. Именно, вами, ведь за вас этого никто сделать не сможет. В противном случае это будут не ваши цели, а к примеру, цели консультанта. Грамотно поставленные цели 80% успеха при реализации плана в жизнь.



Цели прорабатываем по шести сферам жизни. Хотя финансовый план - это про материальные цели (вещи), не стоит упускать из жизни другие сферы жизни: карьеру, здоровье, семью, профессиональное и личностное развитие. Задача консультанта на данном этапе помочь вам увидеть зоны роста и наметить план по каждой сфере жизни для развития. Зачастую для этого необходимы материальные ресурсы, которые предусмотрительно учесть в будущем финансовом плане.





 При создании личного финансового плана, на формулирование финансовых целей, уходит львиная доля времени. Если к этому отнестись формально (не уделить должного внимания и концентрации на формулирование ответов по домашним заданиям), то и ваш план получится таким же формальным, и будут постоянно возникать множество вопросов и стопоров при принятии важных финансовых решений. Если же сосредоточиться на том, что мы обсудим, "поскрипеть мозгами" и сформулировать личные цели, то финансовые решения в дальнейшем будут приниматься легко и непринужденно.

2. Анализируем вашу финансовую ситуацию, бюджет и имеющиеся инвестиционные вложения.

Определяем какую доходность приносят ваши реальные активы.



На этом этапе важно понять реальное положение дел в финансах для понимания исходной точки. Анализ данных по доходам и расходам, соотношению пассивов и активов покажет готовность бюджета к дальнейшему инвестированию и насколько существующие инвестиционные вложения помогают реализовать важные финансовые цели семьи.

Понять куда “утекают” деньги, оптимизировать бюджет для увеличения дельты между доходами и расходами, необходимой при создании капитала для реализации крупных финансовых целей каждого члена семьи. Обсуждаем и создаем механизм учета и планирования вашего бюджета.

3. Разрабатываем план финансовой защиты.

В план финансовой защиты входит:

I. Ликвидный денежный резерв.
II. Финансовый резерв через страхование рисков.
III. План создания пенсионных накоплений.

I. Создаем и размещаем ликвидный денежный резерв (если отсутствует).

Определяем сумму резерва и выбираем финансовый инструмент. Обычно для хранения резерва применяется депозит в надежном банке. Депозит одновременно является ликвидным денежным резервом и счетом, через который деньги движутся транзитом на реализацию текущих финансовых целей семьи. 

Для выбора банка, депозита, дебетовых карт (в т.ч. с кеш беком) использую сайт banki.ru. Здесь так же можно рассчитать кредиты и в т.ч. ипотеку.



II. Создаем финансовый резерв через страхование рисков.

Страхование позволяет не имея в наличии значительных средств создавать денежные резервы на случай непредвиденных событий. А высвободившиеся средства пускать на инвестирование или тратить на потребление. Для этого наилучшим образом подходит страхование жизни. Существует множество вариантов российского и зарубежного страхования. Из всего многообразия подбираем то, что вам подходит больше всего.



Для защиты семейного бюджета от трат в случае возникновения опасных заболеваний используем медицинское страхование с оплатой лечения (онкология, аортокоронарное шунтирование и др.) в зарубежных клиниках по принципу “все включено”.

III. План создания пенсионных накоплений.

Чтобы понять какой размер денежной прибавки необходимо обеспечить, нужно определиться, готовы ли вы снижать или повышать уровень жизни по достижении возраста 60-65 лет. 

Делаю математические расчеты исходя из необходимого количества денег в месяц. Определяю размер капитала, который обеспечит такую прибавку, рассчитываю сколько надо инвестировать и какое время для создания такого капитала необходимо, с учетом капитализации и влияния инфляции (для создания и сохранения капитала, и покупательной способности денег в будущем). Если у вас уже имеются инвестиции, рассчитываю какой капитал необходим дополнительно.

Самая популярная стратегия инвестирования, дополняющая активное инвестирование (при наличии), это пассивное инвестирование. Эта стратегия является дополнением к существующим вложениям и позволяет, зарабатывать на росте мировой экономики, не пытаясь обыграть рынок.

Пассивное инвестирование позволяет вкладывать деньги за рубеж, максимально распределяя риски по разным экономикам, активам, валютам, не вникая в технический или фундаментальный анализ.

Для такой стратегии наилучшим образом подходит инвестирование в зарубежные взаимные фонды (Mutual Funds). Доходность по портфелю взаимных фондов за три последних года составляет 8% в валюте. Валютная доходность за 2017 год до 23%.




4. Составляем личный финансовый план в таблице Excel.

Это кульминация совместно проделанной работы по анализу бюджета, активов и пассивов, постановке целей, анализу существующего инвестиционного портфеля, работы подбору и дополнению в портфель финансовых инструментов. Все это сводится в таблицу Excel.



Excel позволит увидеть возможные кассовые разрывы при достижении финансовых целей и инвестировании. Заранее среагировать и не допустить такого развития событий. Покажет размер необходимого ежемесячного и ежегодного дохода для реализации в полном объеме целей семьи.

Смоделирует направление финансовых потоков и поэтапную реализацию создания личного капитала, обеспечит достижение финансовых целей семьи: резервом на непредвиденные траты, детей образованием, жильем, отдых два и более раза в год, смену автомобилей каждые 3-5 лет, создаст сбалансированную структуру активов по классам (консервативным, умеренным, агрессивным), по соотношению валют и по распределению активов по разным экономикам мира.

II этап консалтинга по созданию и сопровождению капитала:

Реализация личного финансового плана.

После того как личный финансовый план составлен, начинаем реализацию. Определяем шаги на первые полгода, какие цели нужно реализовать, какого дохода и расходов придерживаться, в какие финансовые инструменты заводим деньги. 

Может быть так, что ситуация начнет меняться и план будет претерпевать изменения. Это нормально и мы во время будет производить его корректировку и принимать правильные финансовые решения.

На начальном этапе и на период сотрудничества вам будет оказыватся помощь в оформлении отношений и поддержании коммуникации с провайдерами финансовых услуг, необходимых для реализации инвестиционной стратегии.



Составляю и управляю инвестиционным портфелем, при реализации финансовых решений со мной. Либо нахожу необходимых подрядчиков.



Отслеживаю и напоминаю о периодичности оплат.



Совместно отслеживаем динамику реализации личного финансового плана, производим необходимую корректировку.



Анализируем движение денежных потоков и корректируем финансовый план согласно изменениям в целях, доходах и расходах.



Анализируем динамику капитализации ваших активов.

И так совместно трудимся, пока не реализуем все ваши финансовые цели или создадим для этого необходимый капитал...

Предварительно обсудив коммерческое предложение, заключив договор консалтинговых услуг и соглашение о конфиденциальности.

Если у вас появились вопросы или вам нужен консалтинг по сопровождению капитала, пожалуйста, свяжитесь со мной   



С уважением, Евгений Меркулов

Независимый финансовый советник




Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют