Пенсионная афера века. Часть 4

Продолжаю исследование по пенсионной теме, обнаружил финансовый инструмент, активно применяющийся в приумножении пенсионных накоплений будущих пенсионеров развитых стран.

Этот финансовый инструмент появился у нас с 2015 года. И это Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС).

ИИС это инвестиционный счёт с налоговыми льготами, позволяющий не платить налоги с дохода от инвестиций, что в долгосрочной перспективе значительно увеличивает размер создаваемого капитала с помощью капитализации. Этот финансовый инструмент отлично подходит для долгосрочных накоплений, смущает лишь возможность инвестировать только в одной валюте - рубле.

И ещё есть огромное НО, ИИС в нашей стране не позиционируется как способ создания пенсионного капитала. Хотя во всём мире, при поддержке государства, граждане активно инвестируют свои обязательные пенсионные накопления через такие счета. У нас же обязательные пенсионные накопления возможно инвестировать только через НПФ или ВЭБ. 

Думаю, что причина не популярности ИИС в России в праве собственности. В ИИС всё прозрачно и вы можете контролировать свои инвестиции и сами принимать решения по покупке и продаже активов, а также распоряжаться на своё усмотрение всеми деньгами, находящимися на таком счету.

В НПФ вроде бы деньги принадлежат вам, но вы не имеете к ним никакого доступа и не можете конролировать их перемещение, и уж тем более влиять на их размещение. Ваши деньги, находящиеся в НПФ условно ваши.

С ИИС  без вашего ведома не возможно вывести деньги, а из НПФ вывести ваши деньги и обналичить никаких проблем не составляет. Это подтверджает статстика по банкротствам частных НПФ: по итогу 2018 года 50% НПФов банкроты.

Ничто не помешает оставшимся 50% НПФ в любой момент стать банкротами. Деньги выведенные из частных НПФ исчезают в неизвестном направлении, а государство из собственного кармана, вернее из нашего кармана (например, заморозка накопительной части с 2014 года), возмещает потери и возвращает эти деньги в ВЭБ без начисленной за все годы доходности.

В этом и причина, почему мои обязательные пенсионные накопления всё ещё находятся в ВЭБе, хотя я многократно переводил их в разные НПФ с "высокой доходностью". НПФ быстро становились банкротами и "высокая доходность" превращалась в ноль.

И экономических предпосылок для банкротства НПФ просто не существует, ведь пенсионные деньги всегда вкладываются в надёжные консервативные финансовые инструменты (в том числе ОФЗ). Причина банкроств не экономическая.

Не стоит гнаться за доходными НПФ, с большой долей вероятности, в итоге всё равно получится ноль. Прогматичнее забыть о том, что у вас существуют такие накопления и оставить их в ВЭБе. О этом подробнее читайте здесь. 

Как работают аналоги ИИС за рубежом.

В США такие счета называются Individual retirement account (IRA). Введены в государственную пенсионную систему с 1974 года, за это время открыто более 46 млн. счетов. Через IRA свои пенсионные накопления размещает 39% домохозяйств. Возможность инвестирования в ценные бумаги и взаимные фонды. Объём вложенных средств 5, 5 трлн. долларов.

В Великобритании эти счета называются Individual Savings Account (ISA). Используются в государственной системе пенсионного обеспечения с 1999 года. В ISA открыто 14 млн. счетов. Свои пенсионные деньги держат там 50% населения. Объём вложенных средств более 440 млрд. фунтов.

В Канаде такие пенсионные счета называютсяTax-free savings accounts (TFSA). Участвуют в государственной пенсионной системе с 2009 года, за это время открыто более 10 млн. счетов. Через TFSA свои пенсионные деньги инвестируют 40% населения. Возможность инвестирования в ценные бумаги и взаимные фонды. Объём вложенных средств более 75 млрд. долларов.



О том, что такое взаимный фонд и как работает подробнее здесь. 

О доступном россиянам варианте инвестирования во взаимные фонды для создания пенсионных накоплений написано здесь.

Что такое Индивидуальный Пенсионный Капитал

После повышения для россиян возраста выхода на пенсию, в СМИ появились сообщения о реформе замороженной с 2014 года накопительной системы.

Предполагается, что каждый гражданин трудоспособного возраста будет самостоятельно накапливать Индивидуальный Пенсионный Капитал. В прошлый раз, деньги на обязательные накопления отчислял работодатель.

Принципиальное отличие от предыдущей накопительной системы, то что теперь отчислять деньги граждане будут из собственного кармана в добровольно-принудительном порядке.

Предполагается, что у гражданина будет возможность отказаться от таких отчислений и копить или не копить по собственному усмотрению. Но тогда при выходе на пенсию, государство лишь гарантирует пособие в размере 5.800 рублей в месяц.

Каждому россиянину, предстоит принять серьёзное финансовое решение, о том как обеспечить собственную пенсию.

А самая главная интрига новой реформы заключается в том, куда будут перечисляться взносы обязательных накоплений.

Деньги будут переданы в пока ещё действующие 36 негосударственных пенсионных фонда. И если оставят возможность держать деньги ВЭБ, обязательно нужно ей воспользоваться, хотя бы потому, чтобы в дальнейшем не потерять проценты, хоть мизерной, но доходности.

Делитесь информацией в социальных сетях и подписывайтесь на свежие статьи.