Как создать фамильный Траст

Фамильные Трасты создаются для сохранения и передачи наследства, а так же для обеспечения неприкосновенности активов от различных посягательств. К примеру, для защиты от субсидиарной ответственности. 

Создание персонального семейного Траста дорогое удовольствие даже для олигархов. Из-за высокой стоимости издержек, таких как содержания штата юристов для отслеживания изменений в законодательстве и своевременного внесения в Трастовый договор, а так же поддержания хозяйственной деятельности образованного юридического лица.

Траст (от английского "trust") представляет собой инструмент для защиты, сохранения и распоряжения активами. Траст базируется на англо-саксонских принципах общего права. В Трасте одно лицо ("учредитель", "доверитель" или "settlor") передает активы в собственность другому лицу под упраление ("доверительному собственнику" или “trustee"), которое имеет юридическое право собственности на переданное имущество, но обязан распоряжаться этим имуществом в пользу другого лица ("бенефициара" или beneficiary).

Другими словами, собственник активов перестаёт быть юридически их владельцем, передавая их Трасту, а де факто остаётся их владельцем. При этом, по решению суда эти активы не подлежат конфискации.

Активы в трастах могут включать в себя любое имущество: денежные средства, облигации, акции, паевые инвестиционные фонды, движимое и недвижимое имущество. Несмотря на то, что доверительный собственник обладает правами собственности на активы, юридически он обязан сохранять, управлять и распределять активы бенефициарам в соответствии с условиями договора доверительного управления.

О том, как создать фамильный Траст не требующий содержания штата юристов расскажем ниже. Речь пойдёт о создании Траста  через механизм страхования жизни, на примере страховой компании Investors Trust.

Идея создания Траста проста, человек заключает договор со страховой компанией и размещает свои активы в фондовом рынке через юридическую платформу страховщика.

Страховая компания является Трастом. Человек, заключая договор стирахования становится владельцем части Траста страховой компании - сотрастов. Сотрасты - это десятки мелких Трастов. 

В Investors Trust есть общий Траст и сотрасты (десятки тысяч мелких Трастов, входящих в общий Траст), сотрасты создаются под каждого клиента. 

Правила работы Траста прописаны в трастовом договоре, который называется Декларация Траста. 

За соблюдением правил Декларации Траста следит сторонняя организация, по закону никакого отношения к Investors Trust не имеющая. Это крупный американский банк CIBC Bank and Trust Company (Cayman)Limited.

В момент одобрения полиса, происходит списание денег с карты клиента (см. иллюстрацию выше).

Деньги списываются на специальный счет в Standard Chartered Bank (США Нью-Йорк).

Как только деньги поступают на банковский счет они автоматически переводятся в Фонд Денежного Рынка Fidelity и в зависимости от валюты взноса (доллар, евро или фунты), попадают в фонд Fidelity Dollar Cash, Fidelity Euro Cash или Fidelity GBP Cash, номированный в валюте взноса, для дальнейшего распределения.

Механизм движения взноса клиента выстроен так, что деньги попадая в Standard Chartered Bank не могут быть использованы никак по-другому, кроме как переведены в Фонд Денежного Рынка Fidelity и по распоряжению клиента (или его консультанта) распределиться в портфель акций, облигаций, ETF или индексных фондов.

Запись о движении денег и покупке на них фондов фиксируется в банках- кастодианах.

Банк-кастодиан — это банк, осуществляющий сбор и хранение информации о купле-продаже ценных бумаг и других активов, частных и корпоративных клиентов.

Другими словами, у кастодиана хранится информация о собственнике ценных бумаг.

Аналогом такой системы в России является Специализированный депозитарий. Кастодиананами Investors Trust выступают банки Brown Brothers Harriman и Bank of America Merrill Lynch.

Подведем итог:

Вы приобрели полис и становитесь клиентом Investors Trust.

У вас есть номер и серия полиса. Этот номер и серия являются номером и серией Траста, который создается под ваш договор.

И если вы начинаете выбирать какие-либо бумаги, в которые будут инвестированы ваши деньги, то запись об этом хранится у кастодиана. То есть кастодиан о вас не знает практически ничего. Он знает, что некий набор ценных бумаг записан на такую-то серию и номер. И он выполняет те требования, которые изначально были прописаны между Трастом и кастодианом.

То есть, как только деньги клиента с карты перешли в фонд денежного рынка и распределились в портфель, это сразу зафиксирует кастодиан. И соотвественно, при смене портфеля, запись об этом автоматически появится у кастодиана.

Таким образом, с одной стороны, такая структура инвестиций является абсолютно закрытой для доступа к активам клиента участников Траста, а с другой стороны, абсолютно защищенной с точки зрения конечного владения ценными бумагами.

С одной стороны, у клиента есть страховой полис и только по его наличию, нельзя сказать, что он владелец ценных бумаг.

С другой стороны, у клиента есть страховой полис, серия и номер, которого совпадают с номером и серией его личного Траста и все бумаги, которые клиент покупает, записаны на этот Траст и в конечном счете принадлежат клиенту, что фиксируется в записях кастодиана.

Такие Трасты являются безотзывными. Это означает, что все условия Траста в период действия Декларации Траста не подлежат пересмотру, никто из участников Траста не может в одностороннем порядке изменить условия договора.

Даже если после создания Траста появится решение суда о конфискации всего имущества, активы ранее находящиеся в таком Трасте под такое решение не подпадут. Создание Траста через страховую компанию является сегодня единственным легальным механизмом защиты активов от субсидиарной ответственности и посягательств третьих лиц. Только создавать такой механизм для своих активов необходимо заранее.

Для открытия счёта в компании Investors Trust вы можете обратиться в наше "Агентство личных финансов Меркуловъ и Ко"

Делитесь информацией в социальных сетях и подписывайтесь на свежие статьи.