УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ
Главная консультация по инвестированию

Консультация по инвестированию

Какие виды инвестирования бывают и в чем их преимущества и недостатки

Как обрести стабильность и уверенность в завтрашнем дне?

Как сделать так, чтобы ваши деньги работали и приносили дополнительные деньги без вашего участия?

Как обрести спокойствие в будущем за счет денежного запаса, проводить больше времени с семьей, уделять больше внимания воспитанию детей, путешествовать и не зависеть от работы или бизнеса?

Все эти вопросы решаются, когда у вас появляется капитал и вы начинаете получать с него пассивный доход. Создание капитала происходит через инвестирование денег в различные инвестиционные инструменты.

3 основные проблемы, с которыми сталкиваются 99% инвесторов:

  1. 1.      Все деньги инвестируются в один финансовый инструмент в расчете на то, что этот инструмент сможет обеспечить доходность, ликвидность и надежность в сохранности денег.                              

Правило золотого треугольника. Это правило инвестирования известно людям уже тысячи лет. Надежность подразумевает, что ста процентам ваших денег гарантирована сохранность. Ликвидность подразумевает, что деньги в любой момент можно забрать без каких-либо потерь. Доходность - это получение дохода выше уровня реальной инфляции.

Вершины треугольника взаимно исключают друг друга. Если инструмент обладает высокой доходностью, то он не может быть надежным и ликвидным. Если преобладает ликвидность, то отсутствует доходность и надежность. И то же самое для надежности, надежность не может быть доходной и ликвидной одновременно.

Согласно правилу золотого треугольника – в природе не существует такого финансового инструмента, который был бы одновременно надежен, ликвиден и доходен. Поэтому необходимо использовать различные инвестиционные инструменты в зависимости от задач, которые они решают.

  1. 2.      Все деньги инвестируются в инструменты с максимальной доходностью. Доходность — это плата за риск, а это в будущем может привести к потере денег или части капитала, так как упор сделан только на агрессивные инвестиции.
Три вида рисков, которые могут проявляться при инвестировании и приводить как к порерям так и к приумножению:

Рыночный риск - это способность актива менять свою стоимость из-за рыночных факторов (соотношение спроса и предложения и т.д.). Этот риск может значительно понизить стоимость актива, в который вложены деньги. Чем меньше риск, тем меньше доходность финансового инструмента. Грамотно комбинируя соотношение риска и доходности возможно уберечь деньги от серьезных потерь. При этом с большей долей вероятности приумножить вложенные средства и тем самым достичь финансовых целей, с помощью разных финансовых инструментов. 

Для этого необходимо, чтобы ваш инвестиционный портфель был разделен на три части: консервативную, умеренную и агрессивную. Начинать создание инвестиционного портфеля не в коем случае нельзя с агрессивных финансовых инструментов. По ситуации, можно начать либо с консервативных, либо с умеренных. Постепенно заполняя их финансовыми вложениями.  

В процентном соотношении величина консервативных инвестиций обычно равна вашему возрасту. Например, если вам 40 лет, то в консервативных инструментах у вас должно быть не менее 40%, в умеренных тоже 40%, а в агрессивных 20%. Чем старше возраст, тем доля агрессивных и умеренных инструментов меньше, а консервативных больше и наоборот.

Нужно делать акцент на задачах, которые решает финансовый инструмент, а не на доходности. Например, консервативные и умеренные инвестиции эффективны для решения долгосрочных задач (таких как пенсионное обеспечение, образование детям, передача наследства). Агрессивные инвестиции позволяют повысить общую доходность портфеля, при этом если есть четкое разделение на три части, основной капитал не подвергается рискам.

Есть еще два риска - валютный и страновой. О том как защитить, в какие инструменты, на какой срок и в каком объеме мы обсуждаем в процессе сотрудничества. Так как для каждого инвестора пропорции и финансовые инструменты будут индивидуальны. 

  1. 3.      Все имеющиеся деньги забрасываются в инвестиции. Затем возникают кассовые разрывы, так как складываются ситуации, когда неожиданно нужно изъять деньги и это приводит к потерям.

В жилом доме крыша не может существовать отдельно от стен и фундамента. При построении финансового дома принципы те же. Для того чтобы начать инвестирование (это крыша финансового дома) необходимо сначала заложить фундамент и построить стены.

Фундамент - это денежный резерв и финансовая защита от непредвиденных событий. Стены -  это постановка финансовых целей и порядок в обязательствах, оптимизация расходов при стабильных доходах с целью создания свободного денежного потока. Крыша – это инвестирование в различные финансовые инструменты, для достижения конкретных финансовых целей.

Традиционные способы инвестирования:

В России есть два излюбленных способа инвестирования - это депозит и покупка квартиры. Эти инструменты в настоящее время не работают так как раньше.

Банковский депозит:

Депозит обеспечивает ликвидность денег, т.е. доступность в любой момент, но не обеспечивает доходность и надежность (свыше 1,4 млн. руб). Банки никогда не давали доходность выше уровня инфляции. Существует мнение, что они сами инициируют инфляцию для того чтобы привлекать дешевые деньги.

Держать деньги в одной валюте тоже большой риск из-за инфляции. Она способна значительно обесценить ваши накопления. Например, инфляция рубля в среднем 10% в год. Если ежегодно откладывать рубли в течении 30 лет, то за это время они обесценятся в 17,44 раза (10% инфляции это в числовом выражении 1,1. Возведите 1,1 в степень 30 и получите коэффициент 17,44).

Валютная инфляция в среднем 3% в год. И если откладывать в долларах или евро, то деньги за тот же период обесценятся в 2,4 раза (3% инфляции это в числовом выражении 1,03. Возведите в степень 30 и получите коэффициент 2,4). А где вы сейчас найдете депозиты, с доходностью выше 10% в рублях или 3% в валюте?

Жилая недвижимость:

Жилая недвижимость обеспечивает надежность и сохранность ваших денег, но не обеспечивает ликвидность и доходность. Покупка жилой недвижимости для сдачи в аренду сегодня приносит всего 4-5% годовых при условии, что она сдается непрерывно. (Посчитайте сами: чистый годовой доход от сдачи разделите на стоимость квартиры и умножьте на 100). Проще отнести эти деньги в банк под депозит с большей доходностью.

Падение платежеспособного спроса на квадратные метры теперь не дает прежней доходности при ее перепродаже в 100 и более %. Стоимость жилья в лучшем случае вырастет на уровень инфляции. Уже сейчас чтобы быстро продать квартиру нужно значительно снизить на нее цену.

Фондовый рынок:

Фондовый рынок обеспечивает доходность, но не обеспечивает надежность и ликвидность. Сегодня он привлекателен тем, что дает возможность получать доход выше инфляции. Акции компаний, допущенные на финансовые биржи, являются реально растущим активом. Такие компании ежегодно растут, выплачивая дивиденды акционерам и вместе с этим растет их капитализация.

Но, чтобы заниматься инвестированием в фондовый рынок требуются профессиональные знания и подготовка. А если вы хотите отдать свои деньги брокеру под управление, то порог входа начинается от $100 000. Если хотите отдать в надежные управляющие компании с мировым именем, такие как BlackRock, MorganStandley, Fidelity, GAM, Henderson и др., то порог входа будет от $ 3 000 000.

При самостоятельном инвестировании через брокерский счет ежегодный вычет подоходного налога в 13% с доходности убьет капитализацию. А ведь если бы доход не облагался налогом, то на горизонте 20 и более лет ваши деньги как минимум бы утроились…

 Кто я и чем занимаюсь.

Будем знакомы, меня зовут Евгений Меркулов, мне 43 года.

Я тьютор Министерства финансов РФ и финансовый консультант. 
У меня много деловых связей. 
Мои клиенты говорят: "С Евгением выгодно дружить, он приносит нам деньги." 

15 лет занимаюсь консультированием по личному финансовому планированию. 
Помогаю людям формировать и приумножать активы через подбор оптимальных вариантов инвестирования.

С 2002 года прошел путь от страхового агента до руководителя отделов в крупных страховых компаниях. 4-й год занимаюсь частной практикой независимого финансового консультанта.  Консервативный инвестор с 2006 года. 

Консультирую по вопросам личного финансового планирования, создания и сохранения капитала и инвестирования. Создаю инвестиционные портфели, составляю личные финансовые планы. Подбираю оптимальные финансовые инструменты под ситуацию и цели человека. Работаю на долгосрочной основе.

Заполняя форму на этой странице вы соглашаетесь на обработку персональных данных и согласны с Политика конфиденциальности и Пользовательское соглашение.

Заявка на консультацию