+7 (952) 954 22 71
info@rantye.info
Блог о зарубежном инвестировании
Корпоративные финансы
Ознакомительная консультация для собственника предприятия по созданию финансовой модели бизнеса
Личные финансы
Ознакомительная консультация для собственника предприятия по созданию пенсионного капитала и защиты активов
Главная События Евгений Меркулов в сентябрьском номере журнала "Pulse"

Евгений Меркулов в сентябрьском номере журнала "Pulse"

08.09.2014

ФИЗИКА ДЕНЕГ.

Евгений Меркулов.

Финансовый эксперт, финансовый консультант.

Опубликовано в № 117, сентябрь 2014, журнал "Pulse" Воронеж.

Наверняка вы, так же, как и большинство успешных людей, хотите быть финансово независимым, стремитесь к высоким доходам, к высокому социальному положению, хотите обеспечить себе теплое место под солнцем. На создание стабильного источника дохода, прибыльного бизнеса или построение успешной карьеры порой уходят долгие годы. А когда, казалось бы, доход вырастает до нужных размеров и, наконец, можно расслабиться и наслаждаться жизнью. Вас ждет разочарование...



ФИЗИКА ДЕНЕГ

Деньги, которые вы зарабатывали таким тяжким трудом, уходят словно песок сквозь пальцы. Ежедневно вы много часов тратите на зарабатывание денег, вы жертвуете собой, семьей, друзьями, своим сном и годами не расстаётесь с мобильным телефоном, и что в итоге?

Деньги так же, как и вода существуют в нескольких состояниях. Вода бывает в трех состояниях: газообразном, в виде пара, жидком, в состоянии жидкости и твердом, в виде льда. Так же и деньги существуют в трех состояниях: в газообразном, у нас в голове в виде плана, жидком, деньги на текущую жизнь и в твердом, в виде капитала или активов, приносящих доход. И так же, как и вода деньги осуществляют круговорот в природе, периодически переходя из одного состояния в другое.

Деньги - это эквивалент нашей жизненной энергии, которую мы в процессе труда ежедневно обмениваем на бумажный номинал. И если мы не контролируем эту энергию, то она начинает контролировать нас, она заставляет нас бездумно растрачивать наши силы. Как необходим для нормального существования всего живого на Земле круговорот воды в природе, так и деньгам необходим круговорот, то есть переход из одного состояния в другое. Вы наверняка заметили, что у одних людей, сколько бы они не зарабатывали деньги есть всегда, а у других их нет никогда. Большая часть денег на планете находится в жидком состоянии, то есть большинство людей тратят заработанные деньги и у них постоянно существует их нехватка. Для того, чтобы деньги были всегда необходимо наладить с ними партнерские отношения, нужно соблюдать ряд простых правил:

Первое правило – необходим порядок в обязательствах. В обязательства входят такие составляющие как: обязательства по кредитам, стоимость активов, величина доходов, величина расходов и ежемесячный остаток, то есть дельта между доходами и расходами. Чем меньше долгов (обязательств по кредитам), тем лучше. Долги, это то, что может утянуть вас на дно при неблагоприятных жизненных ситуациях. Ваши долги не должны превышать стоимость ваших активов. Иначе вы не сможете полностью расплатиться с долгами и попадете в рабство. Активы – это все имущество, движимое или недвижимое, которое у вас есть. Стоимость активов рассчитывается как рыночная стоимость всего вашего имущества. Доходы – это та сумма, которая ежемесячно приходит в ваш кошелек. Расходы – это то, что из него уходит. Если к концу месяца из вашего кошелька ушло столько же сколько и пришло, нужно бить тревогу, вы в опасности. Расходы бывают постоянными и периодическими. Постоянные, то есть те, что не зависят от того есть у вас доход или нет – это оплата содержания жилья, оплата образования детей, содержание автотранспорта, питание и т.д. Периодические расходы зависят целиком от вас и ваших желаний. И как правило желания превышают возможности. Как понять вы богатый человек или нет? Если ваши расходы равны доходам, то вы бедняк, просто пока есть текущий доход вы этого не замечаете. Как только доход прекратиться, то это сразу почувствуется. Когда нечем оплачивать обязательства, это ведет к банкротству и в ход идет продажа активов.

Для того, чтобы этого не происходило необходимо следовать простому принципу: всегда тратьте меньше чем зарабатываете, а зарабатывайте больше чем тратите. При соблюдении такого правила у вас образуется положительная денежная дельта. Оставаясь постоянно в конце каждого месяца эта денежная дельта позволит вам пересмотреть свое отношение к кредитам, ведь покупать за наличные намного выгоднее.

Правило второе - защитите источник своего дохода. Обычно источником своего дохода являетесь вы сами. И вам самому необходима защита. Существует два риска, о которых необходимо позаботиться заранее – это риск заболевания и риск гибели или несчастного случая. Полностью покрыть эти риски и защитить вас и семью способно современное страхование. Существует два вида личного страхования: страхование жизни и медицинское страхование.

Правило третье – создайте денежный резерв. На вашем банковском счете должна лежать сумма кратная 3-6 месячным расходам, тогда вы и ваша семья сможете безболезненно пережить период внезапного отсутствия дохода, если такое случится.

Роберт Кийосаки в своей книге «Богатый папа, бедный папа» описал три сценария, по которому живут практически все люди.

Первый и самый распространенный - это сценарий бедности. Что бы жить в этом сценарии не надо ни каких усилий. Бедность наступает тогда, когда иссякнет источник дохода. Ведь человек никак не заботился о том времени, когда не сможет или не захочет трудиться ради денег. По такому сценарию человек переживает свои деньги и встречает старость в нищете.

Второй сценарий – это сценарий комфорта. Что бы жить в этом сценарии в будущем, в настоящем необходимо откладывать ежемесячно от 15% своего дохода. И чем вы старше, тем откладывать нужно больше. Как правило по этому сценарию человек доживает до такого момента, когда его деньги все же заканчиваются.

Третий сценарий – это сценарий богатства. Это когда денежная масса ваших накоплений достигает такого предела, что начинает приумножаться в геометрической прогрессии. Как правило такой человек после себя оставляет семейный капитал детям и внукам.

Большинство из нас находятся в первом сценарии и это нормально. Все с этого начинают. И наша задача перейти на уровень выше, причем ход возможен только на одну единицу. Нельзя из первого сценария перейти сразу на третий. Те, кто находятся в первом сценарии совершают большую ошибку думая, что при наличии стартового капитала они без проблем смогут быстро перейти из первого сценария сразу на третий. Для того чтобы из первого сценария, который соответствует состоянию – вода, прейти на третий – в твёрдое состояние, в состояние льда, деньги должны пройти стадию второго сценария, то есть превратиться в газообразное состояние.

Ежемесячное накопление 15% от дохода и более – это и есть газообразное состояние вашего капитала. Которое со временем перейдет в твердое состояние – в капитал. 

Предположим, чтобы попасть во второй сценарий вы решили ежемесячно инвестировать по 500 долларов (18.500 руб.) в фондовый рынок в течении 25 лет под 10% годовых в валюте с ежегодной капитализацией. Но решили начать это делать не сейчас, а ровно через год.  Вероятно, вы думаете, что подождав год, вы не отложите всего $6.000. На самом деле, ожидая год, вы не отложите не 6.000 долларов (222.000 руб.), а потеряете доходность в 67.470 долларов (2.496.390 руб.). Таков закон сложного процента, не инвестировав сегодня 222.000 рублей, завтра безвозвратно теряете 2.496.390 рублей.

Простая арифметика: Не забывайте, что начав сегодня ежемесячно откладывать по 500 долларов через 25 лет вы сколотите капитал в 700.000 долларов. Этот капитал, при размещении в консервативных инструментах даст вам 3500 долларов ежемесячного пассивного дохода пожизненно. Вот такая физика денег.