Блог о зарубежном инвестировании
Главная Блог Октябрь 2018 Управляемая девальвация, что может быть с накоплениями, если их вовремя не перевести за рубеж
Блог
24
октябрь 2018

Управляемая девальвация, что может быть с накоплениями, если их вовремя не перевести за рубеж

Здравствуйте, уважаемый читатель. 

Эта статья о обесценивании денег и сохранении своих накоплений.

Что такое девальвация? Простым языком - умышленное обесценивание денег для решения каких либо финансовых задач. Конечно же задач не того кто владеет этими деньгами, а того, кто владеет денежной системой, в которой ваши денежки размещены.

Павловская реформа рубля

Первая крупная и запомнившаяся многим, девальвация рубля была предпринята в 1991 года, тогда ещё в Советском Союзе, так называемая "павловская реформа". Суть этой реформы - купюры образца 1961 года и номиналом 50 и 100 рублей, самые ходовые денежные знаки страны, должны были внезапно изъять из обращения. Купюры старого образца можно было обменять на купюры нового образца. И здесь был подвох.

Суть девальвации - это решение экономических проблем за счёт уменьшения денежной массы внутри страны. Тем самым советское правительство хотело спасти, находящуюся в тяжелейшем состоянии экономику. Другими словами, обесценить денежную массу, обесценив долги правительства, оздоровить экономику - изъяв из оборота ничем не обеспеченную денежную массу. А такая денежная масса периодически появляется, ведь проще всего решать актуальные экономические задачи включая печатный станок.

На обмен купюр отводилось всего три дня. Обменять можно было только 1.000 рублей на одного человека (сегодня это как наши 100.000 руб.). А из Сберкассы (сегодня это Сбербанк), со сберкнижки, можно было снимать не более 500 рублей за месяц. В итоге, если у вас был накоплен вклад на 10.000 рублей (аналог новой Волги - это автомобиль, если кто не в курсе), то после реформы от вашего автомобиля остались жалкие 500 рублей.

Целью реформы было снизить количество наличных рублей у населения с 133 до 51 млрд. рублей, т.е. на 81 млрд. рублей. Но фактически удалось изъять только 14 млрд. рублей.

Некоторые граждане оказались изобретательными. Так новость о обмене купюр прозвучала в 21 час, когда были закрыты все финансовые учреждения страны. Однако, наиболее сообразительные успели сделать крупные переводы через почту (она работала до 24.00), заранее покупали ж.д. и авиабилеты на дальние расстояния (а через два-три дня сдавали обратно), в московском метро можно было разменять такие купюры до закрытия метро, таксисты не знали этой новости и с удовольствием разменивали такие купюры.

Обесценивание рубля в современной России

Практика девальвации для решения экономических вопросов продолжилась и в новейшей России. Вероятно, поэтому российский рубль прозвали деревянным. "Деревянный" - возникло в то время, когда рублёвые купюры постоянно прибавляли нули и не были, как и сейчас, ничем обеспечены. В 1992-м году, самым большим номиналом бумажной купюры являлось 10.000 рублей. В 1993 году дизайн купюр обновился и самой крупной купюрой стал номинал в 50.000 рублей.

Уже в 1995 году, номинал самой крупной купюры дорос до 500.000 рублей. Вспомните эти годы - это были очень сложные годы для российской экономики. А потом, в январе 1998 года произошла деноминация, с купюр просто убрали три нуля. И процесс обесценивания начался заново...

Тогда зарплаты выдавались миллионами и ценники в магазинах были соответствующими, а по сути 500.000 рублей образца 1995 года, сейчас это всего-то 500 рублей. Так за последние 25 лет 1 рубль обесценился в 1.000 раз.

Пирамида ГКО

Государственные краткосрочные облигации (ГКО), или как их официально называли - государственные краткосрочные бескупонные облигации Российской Федерации. ГКО выпускали в бездокументальной форме, в виде записей на счетах учёта. Генеральным агентом, который обслуживал ГКО выступал ЦБ РФ. ГКО оказались долговой пирамидой, которую умело обрушили в августе 1998 года. За день до дефолта, доллар стоил 6,29 рубля, а уже в сентябре, превысил 20 рублей.

Облигации Федерального Займа

Похожая ситуация с ГКО, сегодня складывается с ОФЗ. Реальная стоимость ОФЗ сильно завышена, по сравнению с зарубежными аналогами облигаций такого класса. В Облигации Федерального Займа сегодня вкладываются длинные деньги отечественных страховых компаний (через ИСЖ), пенсионные деньги, тоже там, а так же видимо, уже какая-то часть накоплений граждан, находящихся в банковской системе (всего на депозитах порядка 27 трлн. рублей). Если сегодня все ринутся снимать свои вклады, то денег, чтобы вернуть, попросту не окажется. Не зря же, первой реакцией банков на недавний отток денег со вкладов, было повышение процентной ставки на депозитах.

Наверняка вы слышали о народных ОФЗ, предполагалось что население начнёт скупать их вместо депозитов потому что они давали более высокую доходность. Но этого не случилось, народные ОФЗ осторожные граждане покупать не бросились и их стали впихивать массово через ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) в банках, предлагая вместо депозитов, хотя этот инструмент сильно отличается от депозита и не имеет гарантированной доходности.

Читая между строк

А теперь вспомним недавние высказывания чиновников разных мастей на разные около деноминационные темы. Такие как, принудительная конвертация валютных депозитов в рубли (конечно же по не выгодному курсу), запрет хождения наличных долларов в стране (их по разным оценкам сейчас под матрацами до $30 млрд.). А ведь и $30 млрд., и 27 трлн. рублей, находящихся на депозитах, могут здорово помочь нашей экономике погасить свои внутренние долги.

Вот и подбираются варианты, как разом всё обесценить. И здесь могут быть использованы разные методы, вплоть до повышения тарифов на электроэнергию или газ. А санкции будут только предлогом, чтобы завершить в очередной раз кем-то задуманное. И ещё, вы заметили, что кризисы в России, как-то стали возникать с завидной регулярностью.

В какой валюте сегодня хранить сбережения?

Почему не в бумажном рубле написано выше.
Почему не в бумажном долларе: До 1971 года доллар был обеспечен золотом. Президент Франции Шарль Деголь, догодался что количество выпущенных в обращение бумажных долларов не соответствует количеству золота в казне США. Накопив целый корабль долларов и пригнав его весной 1965 года в нью-йоркский порт, Шарль Деголь потребовал у правительства США обменять банкноты на золото. И за 2 года он смог обменять более 3.000 тонн золота на бумажные купюры.

Однако, в 1971 году президент США, Ричард Никсон, отменил привязку доллара к "золотому стандарту". Тем самым США стало бесконтрольно печатать бумажные доллары в своих экономических интересах, вливая их в экономику через кредитование. Что делается и по сей день...

И вот к чему это привело. В 1972 году на Лондонской бирже, унция золота стоила $58,42, в 2001-м уже $277,9, в 2014-м увеличилась до $1220. За 43 года стоимость золота не изменилась, изменилась покупательная способность доллара, он обесценился в 20,87 раза!

Почему не в бумажных евро: Если вы думаете, что евро, валюта более надёжная чем доллар, то как и любая другая валюта в мире, евро ничем, кроме вашей веры в её ценность не обеспечена. Евро так же не обеспечена золотом и неконтролируемо печатается для стимулирования европейской экономики через кредитование.

Как защитить свои сбережения от девальвации?

Очевидно, что хранить свои сбережения в бумажных купюрах даже в "свободно конвертируемой валюте" сегодня не выгодно. Бумажные деньги могут являться средством платежа, формой оплаты труда, но никак не формой накопления, из-за глобальных изменений с момента отказа от золотого стандарта.

А вот активы номинированные в разных валютах, это не то же самое, что бумажные деньги. Чтобы обеспечить, ничем не обеспеченные бумажные деньги нужно покупать на них активы, способные увеличивать свою стоимость и приносить ежегодный доход выше инфляции. И лучше, чтобы это были зарубежные активы.

Ведь мы всегда будем ходить в McDonalds, покупать гаджеты Apple, использовать программы Microsoft, расплачиваться картами VISA и MasterCard, френдиться в Facebook, смотреть YouTube. А если наше потребление будет расти, то и будет расти прибыль инвесторов. И каждый может стать таким инвестором, покупая акции разных компаний.

Хотите стать акционером крупных компаний, обращайтесь за бесплатной консультациейДелитесь информацией с друзьями и подписывайтесь на мой блог.

С уважением,

Евгений Меркулов
независимый финансовый советник




С 2002 года помогаю создавать пенсионные накопления, финансово защищать семью и получать доход с капитала.

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют