БЛОГ О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
Главная Блог Сентябрь 2018 План Fixed Income Portfolio. Альтернатива валютному депозиту с возможностью ежеквартального снятия процентов.
Блог
11
сентябрь 2018

План Fixed Income Portfolio. Альтернатива валютному депозиту с возможностью ежеквартального снятия процентов.

Здравствуйте, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдёт о альтернативе валютного депозита с возможностью ежеквартального снятия процентов гарантированной доходности. 

Альтернатива заключается в том, что доходность по продукту, о котором пойдёт речь ниже, гарантирована. Деньги, которые находятся в этом продукте надёжно юридически защищены от различных посягательств через механизм Трастового владения активами.

Они защищены с помощью так называемого сегрегированного портфеля от самой компании, чьим продуктом являются.  Не подлежат конфискации по решению суда, не участвуют в разделе имущества при бракоразводном процессе и банкротстве.

О открытии такого счёта не нужно уведомлять налоговые органы и если не снимать проценты, то заполнять декларацию 3 НДФЛ и отправлять в налоговую не нужно.

Это продукт  Fixed Income Portfolio  страхового брокера Investors Trust. Подробности о механизме сегрегирования и Трастового владения через Investors Trust здесь.

Этот вариант инвестирования подходит консервативным инвесторам, которые имеют накопления и желают надёжно размещать свои деньги в твёрдой валюте, альтернативно банковской системе. Иметь гарантированный валютный доход на протяжении долгого времени и возможность ежеквартального снятия процентов.

Fixed Income Portfolio с гарантией доходности.

Это продукт (далее План) с фиксированными, либо плавающими процентными ставками, с вариантами регулярных либо единовременных взносов. Доступен только в валюте доллара. 

Это план, доходность по которому гарантируется компанией Investors Trust (ITA), имеющей инвестиционный рейтинг надёжности "B++" рейтингового агентства A.М. Best (узкоспециализированное агентство для финансовых учреждений).

В компании имеется команда портфельных управляющих, специально для данного плана, т.е. штатные сотрудники, находящиеся в офисе компании, работа которых заключается в управлении активами вложенных в продукт.

ITA  инвестирует в основном в облигации высокого качества, которые при выпуске имеют рейтинг инвестиционного класса международных рейтинговых агентств Standard & Poor's, Moody's или Fitch Ratings.

Подробнее о международных рейтингах надёжности, официально называемых международными кредитными рейтингами здесь.

Посмотрите какими рейтингами должны обладать ценные бумаги, чтобы относится к инвестиционному классу (на примере шкалы агентства Standard & Poor's).



К примеру, международный рейтинг надежности Standard & Poor's, российских ОФЗ - самого консервативного финансового инструмента с гарантированной доходностью, сегодня "BBB-". 


Сноски:
1. Структура портфеля на 31 июля 2018 года.
2. Коммерческие ипотечные ценные бумаги.


Начисленные проценты по продукту увеличивают стоимость счёта, у клиента есть возможность их снять, либо оставить на этом счёте.

Если говорить про планы с единовременным взносом, то проценты можно снимать сразу после того как они начисляются, начисляются они ежеквартально. Снятие процентов будет без каких-либо комиссий.

Если клиент реинвестирует проценты, другими словами, он их не снял, то они автоматически прибавляются к телу инвестирования – в этом случае будет начисляться процент на процент. 

По продуктам с регулярными взносами действует ограничение на снятие процентов в течение первоначального периода -- 2 года. После прохождения первоначального периода можно снимать проценты.

Самым популярным в России и странах СНГ является 5-летний план.

Варианты и условия планов.

5-ти летний план с единоразовым взносом и гарантированной ставкой доходности в долларах США.


Сноски:
5. Применяется плата за досрочный выкуп (см. Комиссия за погашение).

Пример 5-ти летнего плана с единовременным взносом 100.000 долларов. Стоимость счёта с учётом годового дохода 3,5%, выкупная стоимость - это то что ликвидно и можно забрать.



Годовой доход по этому плану составит 3.414,42 доллара, который можно снимать ежеквартально по 853,6 долларов в течени 5 лет. После 5 лет процентные ставки могут быть пересмотрены согласно рыночной конъюктуре. Проценты выплачиваются банковским переводом, минимальная сумма перевода 600 долларов, комиссия банка за перевод 50 долларов.

Если применять данный план для получения пассивного дохода, то он становится интереснее при суммах вложения от 200.000 долларов и более.

Если не снимать проценты, план станет отличной альтернативой срочного банковского депозита и на начисленный процент будут начисляться проценты. 

3-х летний план с единоразовым взносом и гарантированной ставкой доходности в долларах США. 


Сноски:
5. Применяется плата за досрочный выкуп (см. Комиссия за погашение).


Пример, 3-х летнего плана с единовременным взносом 100.000 долларов. Стоимость счёта с учётом годового дохода 2,5%, выкупная стоимость - это то что ликвидно и можно забрать.



Годовой доход по этому плану составит 2.414,87 долларов, которые можно снимать каждый квартал по 603,71 доллара в течении 3 лет. После 3 лет процентные ставки могут быть пересмотрены согласно рыночной конъюктуре. Проценты выплачиваются банковским переводом, минимальная сумма перевода 600 долларов, комиссия банка за перевод 50 долларов.

Если применять данный план для получения пассивного дохода, то он становится интереснее при суммах вложения от 200.000 долларов и более.

Если не снимать проценты, план станет отличной альтернативой срочного банковского депозита и на начисленный процент будут начисляться проценты. 

15 летний план с регулярными взносами и переменной ставкой от 3,5% до 6%. 



Сноски:
3. Процентная ставка падает до минимальной 3,5%, если взносы по плану не выплачены в срок или клиентом произведено изъятие основной суммы капитала.
4. Для того чтобы бонус за лояльность вступил в силу, все причитающиеся взносы должны быть получены в течении льготного периода без уменьшения взносов и частичного изъятия клиентом средств.
5. Применяется плата за досрочный выкуп (см. Комиссия за погашение).
6. Для того чтобы Бонус за Лояльность вступил в силу, все причитающиеся взносы должны быть получены в течение льготного периода, без уменьшения взносов или частичного изъятия средств.

7. Гарантированная выплата по смерти не выплачивается, если застрахованный умирает в течение первых 2-х лет с даты выпуска Полиса в связи с существовавшей до момента открытия Полиса болезнью или физическим состоянием, или если Застрахованное Лицо совершает самоубийство. Если все необходимые взносы не выплачены в течение льготного периода, данная страховая выплата прекращает свое действие и не восстанавливается.

Ставка LIBOR - это средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставляемым банками, выступающими на лондонском межбанковском рынке с предложением средств в разных валютах и на разные сроки — от одного дня до 12 месяцев. Ставка фиксируется Британской банковской ассоциацией начиная с 1985 года ежедневно в 11:30 по Западно-европейскому времени на основании данных, предоставляемых определёнными банками. 

US LIBOR  - это межбанковская ставка номированная в долларах. 

Пример расчёта 15-ти летнего плана с ежемесячным взносов 1.000 долларов с доходностью от 3,5% до 6% годовых.


Этот 15-ти летний план подойдёт тому, кто сегодня имеет стабильный доход, имеет возможность регулярно откладывать деньги и  хотел бы гарантированно приумножить свои накопления в твёрдой валюте.

Выкупная стоимость - это та сумма, которая ликвидна и которую можно забрать. Это среднесрочное обязательство и прежде чем приобретать такой продукт, убедитесь, что данный план соответствует вашим инвестиционным задачам и что он вам подходит. Это можно обсудить с вашим консультантом. 

При раннем расторжении договора могут применяться комиссии за выкуп. Эта иллюстрация не является предложением, информация актуальна на 11.09.2018. Ставки по планам могут быть пересмотрены и зависят от рыночной конъюктуры. Ставка, действующая при заключении договора пересмотру не подлежит. 

Очень важный момент данных продуктов, так как сумма капитала клиента гарантирована и гарантирован процент, который клиент выплачивает, по этой причине в планах действует ограничение ликвидности.

В течение первого года клиент не может изъять свои средства, т.е. такой возможности просто нет. В течение первых 12 месяцев клиент абсолютно не может иметь доступ к своим вложенным средствам.

Начиная с 13 месяца, т.е. в конце первого года, у клиента появляется ликвидность, клиент имеет доступ к 20% от инвестируемой суммы.

И каждый год, до окончания 5 го года процент ликвидности увеличивается и таким образом клиент имеет доступ к полной сумме инвестирования по окончанию 5-го года.

Плата за досрочный выкуп также уменьшается при приближении к окончанию срока действия плана. Таким образом, если клиент хочет изъять часть средств в 5-ти летнем плане в конце первого года, он хочет изъять свои 20%, клиент заплатит 4% от изымаемых 20% - это будет комиссия за досрочный выкуп.

При изъятии части средств, программа продолжает работать, единственное за снятие необходимо заплатить комиссию за выкуп. Предположим у клиента 5-ти летний план и инвестировано $10.000. По окончании 1-го года клиент может иметь доступ к $2.000. т.е. клиент хочет изъять 2000, он должен заплатить 4%, т.е. 80 долларов. Но так как клиент получает 3,5% по данному продукту, то клиент фактически, заплатит 0,5% или 10 долларов.

Что делать при падении покупательной способности рубля?

Если сейчас доля рублей в ваших накоплениях более 50% или весь капитал - в рублях, стоит рассмотреть варианты валютных вложений, чтобы создать валютную корзину.

Думайте о том, что во время падения курса рубля остальные валюты будут расти. И ни в коем случае не храните валюту в бумажных деньгах.

Хотите рассмотреть варианты защиты своих сбережений с размещением за рубежом, запишитесь на бесплатную консультацию. Делитесь информацией в социальных сетях и подписывайтесь на мой блог, чтобы получать свежие статьи.


 С уважением, 

Евгений Меркулов
независимый финансовый советник 



С 2002 года помогаю клиентам создавать пенсионные накопления, финансово защищать семью и получать доход с капитала.

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют