Блог о зарубежном инвестировании
Главная Блог Август 2018 Инвестирование в S&P500 Index с гарантией доходности и защиты капитала
Блог
09
август 2018

Инвестирование в S&P500 Index с гарантией доходности и защиты капитала

Здравствуйте, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдёт о инвестировании в индекс S&P500 с гарантией доходности и защиты капитала.

Индекс S&P500 считают барометром американской экономики, он включает в себя акции 500 крупнейших корпораций в мире с наибольшей капитализацией.

Состав индекса определяется с 1957 года аналитической компанией Standart & Poor’s. В нём представлены акции крупных компаний, которые торгуются на биржах NYSE (Нью-Йоркская Фондовая Биржа) и NASDAQ. Основу индекса составляют 400 промышленных корпораций, 20 транспортных, 40 финансовых и 40 коммунальных компаний с общей капитализацией более 11 трлн долларов.

В индекс входят широко известные: Adobe Inc., AES Corp., Amazon, Netflix Inc., Exxon Mobil Corp., Chevron Corp., JPMorgan Chase & Co., Bank of America Corp., Berkshire Hathaway Inc., Microsoft, Netflix, Visa Inc., Alphabet Inc., Facebook Inc., Apple и другие.

Случайно акциям компании попасть в индекс не возможно, для входа в список необходимо соответствовать ряду требований: наличие акций на биржах NYSE или NASDAQ, размер капитализации от 5,3 млрд. долларов, 50% акций компании должны быть в публичном обращении, суммарная прибыль компании за последний год должна быть положительной.

S&P 500 Index с Защитой Капитала

Расскажу о способе пассивного инвестирования в индекс S&P500 с гарантией сохранности и доходности капитала.

Это вариант инвестирования через торговую платформу страхового брокера Investors Trust в биржевой индексный ETF фонд, копирующий движение индекса S&P500 и торгующийся на американских биржах под тикером SPY - фонд SPDR® S&P 500 ETF  SPY.

Фонд копирует динамику движения S&P500 с 1993 года и за 25 лет принес своим инвесторам 607% прибыли. 

Если сегодня, можно было вернуть  время назад и вложиться в фонд SPDR® S&P 500 ETF SPY в  кризисном 1998 году, то за 20 лет инвестиции выросли бы на 295% (средняя годовая доходность 14,75%), за 15 лет рост сотавил 332% (средняя годовая доходность 22,1%), за 10 лет рост в 223% (средняя годовая доходность 22,3%) от вложенных средств.  

Динамика движения фонда SPDR® S&P 500 ETF SPY с 1993 года
 
информация с сайта morningstar.com


Ни один финансовый аналитик не может угадать на 100% как будет вести себя рынок дальше. Поэтому инвесторам важна гарантия сохранности капитала, если рынок через 10-20 лет окажется хуже, чем ожидалось. 

С большой долей вероятности, что компании, входящие в индекс S&P500 будут показывать стабильный рост. Ведь в потреблении их услуг и продуктов участвуют большинство жителей земли. А население земного шара неуклонно растёт.

И еще, по условиям вхождения в индекс компании должны иметь чистую прибыль за последний год. И если этой прибыли нет, то компании выбывают из списка.

Это означает, что если бы инвестор покупал отдельные акции компаний из индекса S&P500, а не сам индекс S&P500, то получил бы убыток или потерю вложенных в акции средств. 

Инвестор, вкладывающий в ETF фонд SPDR® S&P 500 ETF SPY индекса  S&P500 вкладывает не в набор акций компаний, а среднеарифметическое значение финансовых показателей компаний, в списке индекса S&P500. И выбытие из индекса отдельных компаний никак не отражается на вложенном капитале инвестора.

Программа S&P 500 Index с Защитой Капитала предоставляет гарантию доходности и защиты капитала при полном участии клиента в росте индекса. При этом в продукте обозначен нижний порог. 

Это гарантия 100% сохранности капитала в 10-ти летнем плане; 140% в 15-ти летнем и 160% в 20-ти. 

Другими словами, даже если индекс к тому времени покажет меньшую доходность, клиент гарантировано вернёт все вложенные деньги во всех регулярных планах, а начиная с 15 летнего плана имеет гарантированную доходность +40% на вложенные деньги, в 20 летнем гарантию доходности +60%. 

Гарантия доходности действует в том случае, если индекс покажет результат хуже, чем заявленная гарантия. Если доходность превысит гарантированную – клиент заработает намного больше, чем +40  или +60% гарантии, на сто процентов участвуя в приросте индекса S&P500. 

Гарантия доходности и защиты капитала действует только после окончания срока договора и обеспечивается структурными нотами ведущих банков Bank of America Merrill LynchHSBCMorgan StanleyCitiBank и Deutsche Bank.

Если фонд, в который инвестируются средства показывает результат выше, чем заявленная гарантия, то структурная нота не используется и клиент получает фактическую доходность.

Варианты и условия программ

1. 7-ми летний план с единовременным взносом.


Стоимость плана при 4% и 10% доходности с учётом комиссий



2. 10-ти летний план с регулярными взносами.


Стоимость плана при 4% и 10% доходности с учётом комиссий



3. 15-летний план с регулярными взносами.


Стоимость плана при 4% и 10% доходности с учётом бонусов и комиссий


4. 20-летний план с регулярными взносами.



Стоимость плана при 4% и 10% доходности с учётом бонусов и комиссий

S&P 500 Index с Защитой Капитала это инвестиционно-страховой продукт, который предлагается в обёртке страхования. По страховке гарантируется выплата 101% от стоимости счёта выгодоприобретателям, в случае смерти владельца полиса. Выплата по смерти 101% действует, если клиент не пропускал ни одного взноса. 

Страховая оболочка означает безналоговые инвестиции в ETF фонд SPY (SPDR S&P 500) на время действия полиса. Так же эти инвестиции по суду невозможно конфисковать, так как инвестиции в страховке не являются имуществом.  

Гарантия капитала действует при условии, если клиент не делал частичных изъятий, не уменьшал сумму регулярного взноса и не пропускал ни одного взноса. Другими словами, в программе присутствует возможность делать частичные изъятия со счёта, уменьшать или увеличивать сумму регулярных взносов.

Программа действует тот период, который оговаривается при заключении контракта. Поменять срок действия программы невозможно. При досрочном расторжении контракта со стороны клиента возможны потери всей или части инвестируемой суммы, в зависимости от размера выкупных сумм, которые обсуждаются при подписании контракта.

Для оплаты взносов существует льготный период 90 дней. Если хотя-бы один раз взнос не был внесён в течение льготного периода, то гарантия на 101% и 100-160% пропадает.

Преимущество данного решения в том, что клиент получает душевное спокойствие, в том плане, что у него залимитирован риск убытка. Поэтому это решение подходит тем, кто уверен, что сможет воспользоваться гарантией, уверен, что не будет пропускать взносы, не будет делать частичных изъятий и уменьшать сумму взноса.

----------------------------------------------------------------------------------------------

Что делать в условиях падения покупательной способности рубля и повышения пенсионного возраста?

Планомерно создавать капитал для финансирования долгосрочных целей. Как правило это целевые инвестиции на пенсионное обеспечение и образование детей. 

Программа S&P 500 Index с Защитой Капитала может стать консервативной частью такого плана. 

Ещё у вас должна быть сформирована валютная корзина из рублей, долларов и евро. Думайте о том, что во время падения курса рубля остальные валюты будут расти. 

Если сейчас доля рублей в ваших накоплениях более 50% или весь капитал - в рублях, сейчас стоит рассмотреть варианты валютных вложений, чтобы создать валютную корзину.

Инвестирование в S&P 500 Index с Защитой Капитала отличное решение для создания такой корзины.

Хотите открыть план или у вас появились вопросы, по средам моя  консультация бесплатна. Делитесь информацией в социальных сетях и подписывайтесь на мой блог, чтобы получать свежие статьи.




С уважением,

Евгений Меркулов
независимый финансовый советник


С 2002 года помогаю создавать пенсионные накопления, финансово защищать семью и получать доход с капитала.

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют