БЛОГ О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
Главная Блог Март 2018 Как самостоятельно составить и реализовать личный финансовый план
Блог
10
март 2018

Как самостоятельно составить и реализовать личный финансовый план

Здравствуйте, уважаемый читатель.

Эта статья о том, с какими проблемами сталкивается тот, кто самостоятельно по книжкам, или после прохождения семинара,  составляет личный финансовый план.

Краткий ответ на вопрос: "Как самостоятельно составить и РЕАЛИЗОВАТЬ личный финансовый план?" -  Cоставить самостоятельно план в таблицах Excel - реально. А вот реализовать такой план - не реально! Объясняю, почему.

Надеюсь, эта статья, поможет понять объем необходимой работы над планом и сэконит время на поиски решений, убережет от множества ошибок при управлении личными финансами.

Освоение теории составления личного финансового плана, через прочтение книги или обучение, и реализация плана на практике — это две разные профессиональные компетенции. И с этим обычно сталкиваются все, кто проходит семинары по финансовой грамотности или читают книги о том, как составить личный финансовый план.

С чем сталкиваются 99% выпускников семинаров и прочитавших книгу "Как составит личный финансовый план":

  • Не понятно, как реализовывать план, ведь он постоянно меняется.
  • Как написать цели и как понять, что мне нужно именно это.
  • Как отслеживать результат и что делать если все пошло не так, как планировал.
  • Сделаю несколько вариантов развития ситуации, если не пойдет по первому – переключусь на второй, на третий.
  • Финансовый план составлен, но он "не работает". Думал, что это "волшебная таблетка", которая решит все мои проблемы, но это не так.

Сам столкнулся с такими же вопросами, после прохождения семинара по личному финансовому планированию 8 лет назад. И пришел к выводу, что после такого семинара необходима поддержка консультанта, а так же важна помощь в проработке целей. 

Осознанно не занимаюсь тренерской деятельностью и обучением. Тренерство уводит консультанта от реальной работы с клиентом и поэтому пути за тренером следуют его ученики. Человеку, получившему информацию необходима помощь в реализации, как правило, профессиональная компетенция тренера на этом заканчивается. 

Другое дело консультант. Точно знаю, что консультант, это специалист, который сопровождает шаги клиента в реализации плана, проходит вместе по этому пути, помогает выстраивать клиенту систему управления личными финансами.

Финансовый план — это не только таблица Excel с множеством цифр, это намного больше, если подойти к этому осознанно. И если не уделить должно внимание проработке целей, а выписать "типовые" за полчаса, то и план будет типовым, среднестатистическим и "не будет работать на вас". А будет работать на общепринятые установки, цели и задачи, часто бывает, что это движение в противоположном направлении от личных финансовых целей клиента.

К примеру, с клиентом, только на проработку личных целей уходит 6 часов со мной и в домашних заданиях до 8 часов. И это только цели, а еще есть совместная работа над активами/пассивами, семейному бюджету, финансовым инструментам. 

И это делаем для того, чтобы план максимально был реалистичным и помогал достигать целей, которые действительно нужны и свои. Достижение не своих целей забирает много ресурсов и отдаляет человека от его мечты.

Финансовый консультант - это верификатор, который на этом этапе, помогает клиенту увидеть его белые пятна, увидеть над чем работать. Не дает готовых решений. Задаёт вопросы в белые пятна и в формулировке ответа, клиент получает откровения по вопросам и решениям, о которых долго размышлял.

Вот в этом основная ценность профессиональной компетенции финансового консультанта. Финансовый консультант помогает клиентам искать ответы и вырабатывать критерии для принятия финансовых решений по достижению личных целей и отслеживанию результата.

Ну и вторая профессиональная компетенция, финансовый консультант, помогает в реализации плана в жизнь. Меня поймут те, кто уже с этим столкнулся самостоятельно, освоив таблицы Excel. Ведь реализация — это еще более сложная штука, так как план будет находиться в постоянной динамике. И здесь без консультанта обойтись себе дороже...

Помимо целеполагания, существуют другие этапы, не пройдя которые, к примеру, человек начинает инвестировать.

Поддавшись на обещания продавца финансовых продуктов, инвестирует не в свои цели и в финансовые инструменты, не предназначенные для достижения таких целей. Это часто происходит с людьми, сотрудничающими с несколькими брокерами. Их инвестиции разрозненны, часто не подходят под риск профиль владельца и владелец не понимает зачем он в них вложился и что ему теперь с этим делать.

Это возможно, не очевидно, но человек готов оплачивать достижение чужих целей (увеличивать доход банков или брокерских компаний), но не готов потратиться на составление личного финансового плана, который убережет от необдуманных финансовых решений. 

Подбор финансовых инструментов, распределение активов для реализации задач клиента - это еще одна профессиональная компетенция финансового консультанта. Это входит в разработку финансового плана.

После составления личного финансового плана сотрудничество с консультантом продолжается. Консультант сопровождает реализацию.

Совместно с клиентом разрабатываются критерии для отслеживания результата. Периодически консультант встречается с клиентом для совместного анализа его текущей ситуации и отслеживания результата. Корректирует финансовый план и помогает клиенту, фокусируя внимание через вопросы, на важном, для принятия финансовых решений.

И конечно, если клиент реализует достижение целей с помощью финансовых инструментов, предложенных консультантом, то всю бумажную работу по оформлению, составлению инвестиционного портфеля, ребалансировку и отчетность - консультант возьмет на себя.

Итак, можно самостоятельно составить финансовый план, составить несколько или новый, так как предыдущий уже не работает, или сделать единственный и следовать ему в сопровождении своего финансового консультанта. Время, потраченное на совместную разработку плана приумножится в капитал, через грамотное построение инвестиционной стратегии и тщательный подбор финансовых инструментов.

Хотите быстрее составить и реализовать свой личный финансовый план - записывайтесь на консультацию.

С уважением,

Евгений Меркулов
независимый финансовый советник



Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют