БЛОГ О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
Главная Блог Февраль 2018 Как создать фамильный Траст в Investors Trust
Блог
22
февраль 2018

Как создать фамильный Траст в Investors Trust

Здравствуйте, уважаемый читатель.

Эта статья, о том как создать фамильный Траст с помощью страховых контрактов Investors Trust.

Investors Trust
 — это международная страховая компания, зарегистрированная на Каймановых островах. Каймановы острова — это оффшор расположенный в политически и экономически стабильном регионе. И каждого потенциального инвестора компании, живущего в России, волнует вопрос сохранности его средств.

Критерии гарантии надежности Investors Trust

1. Кто является владельцами и их репутация


Создатели и владельцы компании - братья  William Zelaya и John Zelaya. До создания компании братья профессионально занимались финансовым консультированием и работали с клиентами Латинской Америки. Накопив определенный опыт работы, клиентскую базу и капитал они решают создать собственную компанию. Которая будет интегрировать в себе все плюсы провайдеров, решения которых они предлагали клиентам и исключать все недостатки. Так, в 2002 году появилась компания Investors Trust.

Сегодня Investors Trust управляет активами в $1 млрд, работает на более чем 30 пограничных и развивающихся мировых финансовых рынках (в том числе Россия и СНГ). Осуществляет круглосуточную клиентскую поддержку, благодаря офисам в различных часовых поясах (Майами, Каймановы Острова, Монтевидео и Дубаи, Куала-Лумпур, Гонконг). Имеет продвинутую онлайн-платформу на 7 языках, в том числе на русском. А также, 100% безбумажный документооборот – те преимущества, воплощенные John и William Zelaya, на основе многолетнего опыта финансового консультирования.



2. Является ли оффшор Каймановых островов надежным

Оффшор (от англ. offshore - «вне берега») – это финансовый центр, привлекающий иностранный капитал путём предоставления специальных налоговых и других льгот иностранным компаниям. Крупнейшие финансовые компании мира (банки, страховые компании) совершенно легально используют оффшоры для получения налоговых льгот, и обеспечения дополнительной безопасности денег своих клиентов.

За чистотой происхождения средств в оффшорах следит международная Организация Экономического Сотрудничества и Развития (англ. Organisation for Economic Co-operation and Development, сокращенно OECD). Основная деятельность OECD состоит в противодействии отмывания денег, полученных преступным путем и уклонению от уплаты налогов.
.
Для этого OECD разработала налоговые стандарты, и ведет списки стран - которые внедрили и используют стандарты; приняли, но пока не внедрили и не приняли к исполнению такие стандарты. Оффшоры, которые внедрили и используют необходимые стандарты, являются абсолютно легальными субъектами мировой экономической системы.

Каймановы острова внедрили и используют соответствующие стандарты, в чем можно убедиться на сайте OECD. Острова имеют самый высокий суверенный кредитный рейтинг "Aa3(AA-)" от рейтингового агентства Moody's. Они классифицируются рейтинговой компанией A.M.Best как CRT-2 , что означает, что острова имеют низкие экономические, политические и финансовые риски.

Каймановы острова являются зависимой территорией Соединенного Королевства (Великобритания) и подчиняются английскому праву. Признаны шестым крупнейшим международным банковским центром и входят в топ-10 международных финансовых центров в мире, более 40 из 50 мировых топ-банков, имеют здесь лицензию.

В настоящее время на Каймановых островах зарегистрировано около 500 банков, и более 850 страховых обществ. Форма правления на Каймановых островах не менялась с 1700 года, что говорит о политической стабильности на островах.

Острова расположены в северо-западной части Карибского моря, примерно в 400 милях (650 км) к югу от Майами, 180 милях (300 км) к югу от Кубы, и 195 милях (315 км) к северо-западу от Ямайки. Имеют стабильное правительство, сложную инфраструктуру и сильную экономику, основанную на международном банковском деле и туризме.

Каймановы острова поддерживают сложный финансовый режим регулирования под контролем Службы Денежного Обращения Каймановых Островов (англ. Cayman Islands Monetory Authority сокращенно CIMA).

3. Как законодательно регулируется деятельность Investors Trust


Все финансовые компании, зарегистрированные на Каймановых островах, регулируются Службой Денежного Обращения Каймановых Островов (Cayman Islands Monetary Authority, CIMA). На сайте регулятора можно посмотреть список всех страховых компаний, зарегистрированных на Каймановых островах и найти компанию Investors Trust Assurance SPC, которая имеет Лицензию номер  2291 от 28.06.2002  года, и действует в строгом соответствии с Законом о Страховании 2010 года.

Для Каймановых островов CIMA, такая же важная организация как для России Центральный Банк и выполняет такую же функцию. CIMA в случае банкротства или аннулирования лицензии страховой компании передаст клиентский портфель другой страховой компании, имеющей лицензию (из списка 850 страховщиков).

4. Как защищены активы клиентов Investors Trust


Обратите внимание на три заглавных буквы в конце полного наименования компании: Investors Trust Assurance SPC. Аббревиатура SPC расшифровывается как «segregated portfolio company», т.е. компания с сегрегированным портфелем — это такая организационно - правовая форма юридического лица, в которой деньги компании и деньги клиентов отделены друг от друга с самого начала сотрудничества и никогда не смешиваются. Это требование регулятора CIMA и “Закона о страховании” Каймановых островов. CIMA следит за тем, чтобы у Investors Trust Assurance SPC было всегда достаточно средств на исполнение своих обязательств. Сегрегированный портфель позволяет передавать активы клиентов от одной компании другой при банкротстве.

5. Как работает механизм защиты денег клиента в Investors Trust

Деньги клиента и деньги компании никогда не смешиваются, как это устроено рассмотрим далее на примере заключения нового контракта (см. иллюстрацию ниже):

1. Клиент подает документы и заявление в Investors Trust на открытие контракта и документы отправляются в компанию на рассмотрение (см. СОГЛАШЕНИЕ О ПОДПИСКЕ);
2. Документы сначала проходят процесс андеррайтинга (англ. underwriting — «подписка») для оценки рисков и в положительном варианте выносится решение о взятии на страхование.
3. Затем клиент проходит проверку по процессу комплаенса. Суть проверки в противодействии отмывания денег, полученных преступным путем.
4. Происходит одобрение полиса.

При одобрении полиса под каждого нового клиента создается Траст. Номер и серия полиса являются номером и серией Траста.

Траст (от английского "trust") представляет собой инструмент для сохранения и распоряжения имуществом. Траст базируется на англо-саксонских принципах общего права и создается, когда одно лицо ("учредитель", "доверитель" или "settlor") передает какоe-либо имущество в собственность другому лицу под упраление ("доверительному собственнику" или “trustee"), который имеет юридическое право собственности на переданное имущество, но обязан распоряжаться этим имуществом в пользу другого лица ("бенефициара" или beneficiary).

Активы в трастах могут включать в себя любое имущество: денежные средства, облигации, акции, паевые инвестиционные фонды, движимое и недвижимое имущество. Несмотря на то, что доверительный собственник обладает правами собственности на активы, юридически он обязан сохранять, управлять и распределять активы бенефициарам в соответствии с условиями договора доверительного управления.

В Investors Trust есть общий Траст и сотрасты (десятки тысяч мелких Трастов, входящих в общий Траст), сотрасты создаются под каждого клиента. Общий Траст основан компанией Investors Trust Cayman. Управляющий (trustee) Траста является ITA Global Trust LTD. Правила работы Траста прописаны в трастовом договоре, который называется Декларация Траста. За соблюдением правил Декларации Траста следит сторонняя организация, по закону никакого отношения к Investors Trust не имеющая. Это крупный американский банк CIBC Bank and Trust Company (Cayman)Limited.

5. Что происходит с деньгами клиента (см. иллюстрацию ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ВЗНОС)

В момент одобрения полиса, происходит списание денег с карты клиента. Деньги списываются на специальный счет в Standard Chartered Bank (США Нью-Йорк). Как только деньги поступают на банковский счет они автоматически переводятся в Фонд Денежного Рынка Fidelity и в зависимости от валюты взноса (доллар, евро или фунты), попадают в фонд Fidelity Dollar Cash, Fidelity Euro Cash или Fidelity GBP Cash, номированный в валюте взноса, для дальнейшего распределения.

Механизм движения взноса клиента выстроен так, что деньги попадая в Standard Chartered Bank не могут быть использованы никак по-другому, кроме как переведены в Фонд Денежного Рынка Fidelity и по распоряжению клиента (или его консультанта) распределиться в портфель акций, облигаций, ETF или индексных фондов.

Запись о движении денег и покупке на них фондов фиксируется в банках- кастодианах. Банк-кастодиан — это банк, осуществляющий сбор и хранение информации о купле-продаже ценных бумаг и других активов, частных и корпоративных клиентов. Другими словами, у кастодиана хранится информация о собственнике ценных бумаг. Аналогом такой системы в России является Специализированный депозитарий. Кастодиананами Investors Trust выступают банки Brown Brothers Harriman и Bank of America Merrill Lynch.

Подведем итог. Вы приобрели полис и становитесь клиентом Investors Trust. У вас есть номер и серия полиса. Этот номер и серия являются номером и серией Траста, который создается под ваш договор. И если вы начинаете выбирать какие-либо бумаги, в которые будут инвестированы ваши деньги, то запись об этом хранится у кастодиана. То есть кастодиан о вас не знает практически ничего. Он знает, что некий набор ценных бумаг записан на такую-то серию и номер. И он выполняет те требования, которые изначально были прописаны между Трастом и кастодианом.

То есть, как только деньги клиента с карты перешли в фонд денежного рынка и распределились в портфель, это сразу зафиксирует кастодиан. И соотвественно, при смене портфеля, запись об этом автоматически появится у кастодиана.

Таким образом, с одной стороны, такая структура инвестиций является абсолютно закрытой для доступа к активам клиента участников Траста, а с другой стороны, абсолютно защищенной с точки зрения конечного владения ценными бумагами.

С одной стороны, у клиента есть страховой полис и только по его наличию, нельзя сказать, что он владелец ценных бумаг. С другой стороны, у клиента есть страховой полис, серия и номер, которого совпадают с номером и серией его личного Траста и все бумаги, которые клиент покупает, записаны на этот Траст и в конечном счете принадлежат клиенту, что фиксируется в записях кастодиана.

Такие Трасты являются безотзывными. Это означает, что все условия Траста в период действия Декларации Траста не подлежат пересмотру, никто из участников Траста не может в одностороннем порядке изменить условия договора. Это является еще одной гарантией для сохранности денег клиента.

6. Что будет в случае банкротства Investors Trust


Если Investors Trust станет банкротом, то владелец контракта обращается к регулятору, в Службу Денежного Обращения Каймановых Островов, CIMA. Он предъявляет договор страхования с Investors Trust Assurance SPC, подтверждая права собственности на свои активы.

Регулятор, удостоверившись в правах собственности, возвращает владельцу контракта принадлежащие ему активы, получив выписку из банка-кастодиана. Если владелец плана пожелает продолжить свои инвестиции, то регулятор передает эти активы другому провайдеру услуги, в другую страховую компанию. И тогда владелец контракта продолжит вести свой накопительный план, но уже в другой компании.

7. Международный рейтинг Investors Trust

Рейтинговое агентство AM Best было основано в Америке в 1899 году. Основал агентство - Альфред Маджильтон Бест, для оценки финансовой стабильности страховых компаний и страховой отрасли в целом. Сегодня AM Best авторитетное международное рейтинговое агентство с представительствами в США, Лондоне, Гонконге, Дубае, Мехико и Сингапуре. Агентство специализируется на оценке рейтингов финансовой устойчивости страховых и банковских учреждений по всему миру.

Рейтинги финансовой устойчивости A.M. Best представляют собой оценку способности страховой компании выполнить свои обязательства перед клиентами.

Рейтинговая шкала состоит из шести “безопасных”:

А++, А+ (Лучший)
A, A - (Отлично)
B++, B+ (Хорошо)

А также десяти “уязвимых” рейтингов:

B, B - (Средний)
C++, C+ (Предельный)
C, C - (Слабый)
D (Очень плохо)
E (Под Контролем)
F (В Процессе Ликвидации)
S (Рейтинг Приостановлен)

Шкала долгосрочных кредитных рейтингов A.M. Best

Долгосрочные кредитные рейтинги A.M. Best оценивают способность страховой компании выполнять свои долгосрочные обязательства. Рейтинги от «aa» до «ccc» иногда увеличиваются с помощью «+» (плюс) или «-» (минус), чтобы указать, находится ли эмитент рядом с верхней или нижней частью категории.

Инвестиционный класс

“aaa” (Исключительно)
“aa” (Очень сильный)
“a” (Сильный)
“bbb” (Адекватный)

Не инвестиционный класс

“bb” (Распродажа)
“b” (Маргинальный)
“ccc , cc” (Слабый)
“c” (Очень слабый)
“d” (Дефолтный)

В ноябре 2017 года рейтинговое агентство A.M. Best повысило прогнозы перспектив для компании Investors Trust Assurance SPC со стабильных до положительных и подтвердило Рейтинг Финансовой Надежности B++ (Хорошо), а также подтвердило кредитный рейтинг долгосрочных обязательств “bbb+” (перспективы положительные). Рейтинг можно посмотреть здесь.

8. Участие в профессиональных сообществах


Ассоциация Международных Организаций по Cтрахованию Жизни (AILO) является уникальной торговой организацией, в состав которой входят крупные международные компании по страхованию жизни, ведущие свою деятельность в государствах-членах Европейского Союза, британских зависимых территориях и Британских заморских территориях на Бермудах и на Каймановых островах.

Целями и задачами AILO является:

• Представление интересов членов AILO в правительствах, регулирующих органах для содействия развития бизнеса.
• Мониторинг законодательных, нормативных, налоговых и других мер в странах деятельности членов AILO с целью влияния на разработку политики в соответствующих юрисдикциях.
• Стимулирование честности и профессионализма членов AILO и продвижение этих стандартов на правительственных уровнях, в средства массовой информации и по другим каналам.
• Предоставление площадки, через которую члены AILO могут обсуждать вопросы, представляющие общий интерес, рыночную информацию, развитие и обмен знаниями.

9. На чем зарабатывает компания Investors Trust

Компания зарабатывает на комиссиях взимаемых с активов клиентов, за предоставление юридической платформы для доступа на финансовые рынки.

Для российских частных инвесторов существует три способа доступа к зарубежным финансовым рынкам:

• Через зарубежный банк.
• Через зарубежного брокера.
• Через зарубежную страховую компанию (страховой брокер).

Investors Trust взимает c клиентов три вида комиссии:

• Ежегодная административная комиссия.
• Полисная комиссия.
• Комиссия за управление активами.

Размер комиссии зависит от вида контракта.
Клиент 100% участвует в прибыли от вложения в активы. 

10. Как проводится аудит компании Investors Trust



Международный аудит регулярно проводится аудиторской компанией KPMG. KPMG — входит в четверку крупнейших аудиторских компаний мира. Международная штаб-квартира расположена в Нидерландах. Располагает одной из крупнейших сетей в мире, оказывающих три вида профессиональных услуг: аудиторские, налоговые и консультационные. Общая численность сотрудников составляет 189 000 человек. На основе аудита KPMG рейтинговые агентства присваивают рейтинги надежности компаниям.

11. Финансовые инструменты Investors Trust

Investors Trust, являясь страховым брокером, предоставляет доступ на зарубежные фондовые рынки через крупнейшие мировые управляющие компании во взаимные фонды (Mutual Fund).

Взаимный фонд - это форма коллективных инвестиций, позволяющая инвесторам (пайщикам) приобретать долю (пай) фонда и получать доступ к портфелю его активов. Первый взаимный фонд был создан в США в 1924 году. К 1998 году в США насчитывалось уже 3513 взаимных фондов. А к 2000 году - было открыто 164, 1 млн счетов.

Investors Trust предоставляет доступ к почти 200 наиболее надежным взаимным фондам, номинированных в разных валютах.

12. Критерии надежности взаимных фондов


При подборе фондов Investors Trust руководствуется рейтинговой оценкой агентства Morningstar.

Morningstar — это международное рейтинговое агентство базирующееся в США. Специализируется на сборе и анализе информации по взаимным фондам. Является поставщиком финансовой информации о взаимных фондах, а также онлайн котировок 13 млн акций, индексов, фьючерсов и опционов, курсов валют и казначейских облигаций для ведущих американских бизнес-медиа CNN, The New York Times, The Wall Street Journal, Money, Yahoo.com, SmartMoney.com.

Система рейтингования взаимных фондов базируется на присвоении им звезд — от одной до пяти, которая позволяет суммировать данные о фондах с точки зрения соотношения риска и доходности.

• 5 звезд (самый высокий рейтинг)
• 4 звезды (выше среднего)
• 3 звезды (средний)
• 2 звезды (ниже среднего)
• 1 звезда (самый низкий)

Рейтингуются взаимные фонды, работающие от трех лет и более. Все фонды делятся на четыре основные категории:

• фонды акций,
• фонды облигаций,
• гибридные фонды,
• фонды, инвестирующие на международных рынках.

Investors Trust работает только с надежными фондами с рейтингом Morningstar 4 или 5 звезд. Взаимными фондами управляют глобальные управляющие компании AllianceBernstein, Barclays, HSBC, JP Morgan, Fidelity, Black Rock, Morgan Stanley, Pictet, Man, GAM, PERMAL, Franklin Templeton Investments и другие.

Краткий обзор контрактов Investors Trust

Investors Trust специализируется на среднесрочных и долгосрочных контрактах, разработанных для достижения различных финансовых задач клиентов.

Инвестиции имеют обертку полиса страхования жизни. Это означает, что в случае ухода из жизни выгодоприобретателю, указанному в полисе, выплачивается стоимость фондов на момент события плюс 1%.

Так же, деньги, находящиеся в обертке страхового полиса, не участвуют в разделе имущества, так как юридически не являются имуществом, по суду не подлежат конфискации и при разводе не делятся. Доход от инвестиций не облагается подоходным налогом на время действия полиса. Об открытии такого полиса не нужно заявлять в налоговые органы и включать информацию в декларацию о доходах.

Пять видов контрактов.

В зависимости от стоящих перед клиентом целей и задач Investrs Trust предлагает пять видов контрактов:

EVOLUTION — это накопительный контракт с регулярными взносами в долларах, евро и фунтах. Решает задачи создания пенсионного капитала, создание накоплений для образования детей на периоде 5-25 лет. Подходит для инвесторов, предпочитающих умеренные риски с доходностью до 10% годовых в валюте. Имеет низкий порог входа (от 300 у.е. ежемесячно).

PLATINUM — это план с единовременным взносом от 10.000 долларов, евро или фунтов. Решает те же задачи, что и Evolution. Подходит тому, у кого имеются накопления от 10.000 у.е. и более. Для инвесторов, предпочитающих умеренные риски с доходностью до 10% годовых в валюте.

S&P 500 INDEX — это план с гарантированной минимальной доходностью и 100% участием клиента в росте индекса S&P 500. Подходит для консервативных инвесторов, для которых важна гарантированное достижение своих финансовых целей.

FIXED INCOMED PORTFOLIO — это план с фиксированными и плавающими ставками доходности в валюте. Является альтернативой валютным депозитам. Это консервативные инвестиции, имеющие 100% защиту капитала. Есть как единовременные, так и регулярные взносы. Подходит для людей двух категорий людей: имеющих капитал и перед которыми стоит задача получения гарантированного пассивного дохода, а также людей, ищущих альтернативу валютным депозитам.

ACCESS PORTFOLIO — это план с единовременными взносами с открытой архитектурой, обеспечивающей доступ к широкому спектру инвестиционных инструментов. Это аналог зарубежного брокерского счета на платформе Траста. Вход от 75.000 долларов, евро или фунтов. Подходит для разных категорий инвесторов.

Вот так, относительно небольшими средствами, создаются фамильные Трасты.  Для того чтобы реализовать финансовые цели всех членов вашей семьи - записывайтесь на консультацию.

Желаю финансового благополучия, 


Евгений Меркулов,
независимый финансовый советник




Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют