БЛОГ О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
Главная Блог Сентябрь 2017 Зачем создавать капитал отдельно от бизнеса используя инструменты с меньшей доходностью
Блог
20
сентябрь 2017

Зачем создавать капитал отдельно от бизнеса используя инструменты с меньшей доходностью

Часто встречаюсь с мнением предпринимателей: создавать, хранить и приумножать капитал лучше всего в своем бизнесе. Однако, с точки зрения распределения рисков делать это необходимо не только в бизнесе, но и в других финансовых инструментах. Здесь нужно применять давно известный принцип «не храни все яйца в одной корзине».

При создании капитала необходимо учесть различные риски, которые при возникновении могут существенно уменьшить или привести к полной потере денег.

Есть три типа рисков для создаваемого капитала. Это рыночный, валютный и страновой. Рыночный риск проявляется в колебаниях стоимости активов. Валютный риск – в колебаниях валютных курсов и инфляции денег.

Страновой риск – изменения законодательства внутри страны, фискальной политики и прочих юридических изменениях.
Защитой от рыночного риска является распределение капитала по трем классам активов. Это консервативные, умеренные и агрессивные активы.

Бизнес как финансовый инструмент является агрессивным активом. Финансовые инструменты, входящие в этот класс активов, быстро генерируют высокий доход и так же быстро способны генерировать высокие убытки.

К примеру, предприниматель №1 в течении 20 лет вкладывал деньги только в свой бизнес и создал огромный капитал и через 2 года планировал отойти от дел, но на 21 год его бизнес разорился, и весь созданный капитал вместе с ним.

А вот предприниматель №2, компаньон предпринимателя №1, параллельно с бизнесом создавал личный капитал и распределял активы по принципу 50/30/20. Где 50% это консервативные активы, 30% умеренные и 20% доля в бизнесе.

Предприниматель №2 после банкротства своей части бизнеса потерял только 20% личных активов, при этом 80% активов осталось в безопасности.

Он так же позаботился о валютном риске, чтобы покупательная способность денег из-за инфляции и колебания курсов валют оставалась на высоком уровне, распределив свои активы в валютах в пропорции 40/35/35. 40% в рубле, 35% в долларе и 35% в евро.

И это еще не всё. Предвидя, что на создаваемый капитал может повлиять страновой риск и с источником дохода (бизнесом) могут возникнуть проблемы из-за изменений внутри страны, он распределил активы, инвестировав их по разным экономикам в пропорции 50/50. 50 % активов было вложено в российскую экономику, а 50% за рубежом.

Низкую доходность консервативных и умеренных активов по сравнению с высокой доходностью бизнеса он компенсировал с помощью капитализации. Капитализация за 21 год увеличила его накопления в несколько раз, что перекрыло 20% потерь капитала из-за банкротства бизнеса.

Именно так работает принцип распределения рисков при создании капитала - «не храни все яйца в одной корзине».

Итак, предпринимательская деятельность подразумевает взятие рисков на себя. Предвидеть всё невозможно. Но предусмотреть основные риски, подстраховаться и распределить их по разным корзинам в наших силах. Поэтому при создании капитала помимо бизнеса нужно использовать разные классы активов с более низкой доходностью чем бизнес.

P.S. Пишите мне по всем вопросам info@rantye.info  с радостью проконсультирую.

ХОТИТЕ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ, ЧИТАЙТЕ ЭТУ СТАТЬЮ

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют