УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ
Главная май 2017 Кому подходит инвестирование в индекс S&P 500
Блог
25
май 2017

Кому подходит инвестирование в индекс S&P 500

Очередная встреча с потенциальным клиентом - Андреем.

Андрей задался вопросом реализации своих долгосрочных целей и понял, что для того чтобы создавать капитал необходимо выходить на фондовый рынок. Но так как у Андрея мало опыта, он сделал самое простое что можно было сделать в его ситуации. Открыл ИИС, прикупил российских акций и…

спустя некоторое время разочаровался и вышел с минусом. Сейчас он держит в ИИС только облигации…

Протестировав Андрея по риск-профилю стало понятно, что он консервативный инвестор.

При этом запрос Андрея на ежемесячную прибавку к пенсии через 25 лет равняется 50.000 рублей. Он рассматривал разные варианты, но все рассмотренные российские инструменты не удовлетворили его. Он понимает, что доходность по российским облигациям не перебивает уровень инфляции рубля, ИИС привлекателен для него налоговой льготой в 13%.

Потерпев фиаско на российском рынке акций, Андрей мечтал о зарубежном рынке, но не знал, как это реализовать. Знаний и навыков для того чтобы выйти через зарубежного брокера и прикупить иностранных акций явно не хватает.

А время идет и очень хочется начать реализовывать собственную пенсионную программу. По его ощущениям сегодня реальная инфляция рубля составляет 10-12% и чтобы накопить в рублях, сумму необходимую для получения ежемесячно прибавки к пенсии в размере 50.000 рублей потребуется значительно больше средств, например, по сравнению с накоплениями в долларах.

Итак:

50.000 рублей – это пассивный доход от капитала, который нужно создать за ближайшие 25 лет.

Предположим, что 50.000 рублей в месяц это 5% годовых от этого капитала.

Т.е. 50.000*12= 600.000 рублей в год.

Тогда, Размер создаваемого Капитала = 600.000:5*100= 12.000.000 рублей.

С учетом влияния инфляции рубля в 10% годовых это уже не 12.000.000 рублей, а 129.600.000 рублей:

10%=1,1

1,1 возводим в степень 25 (так как предполагаем ежегодную инфляцию каждый год по 10%) и получаем повышающий коэффициент инфляции рубля 10,8.

12.000.000*10,8=129.600.000 рублей…

Я предложил Андрею сделать расчет в долларах и сравнить с рублевым.

И вот что у нас получилось:

50.000 рублей=$847 (по курсу 59 руб. за 1$).

$847*12=$10.164

$10.164:5*100= $203.280

Посчитаем влияние инфляции, обозначим что инфляция доллара ежегодно будет в пределах 3%.

Т.е. 3% в числовом выражении это 1,03. 1,03 возводим в степень 25=2,09

Повышающий коэффициент инфляции доллара 2,09.

$203.280*2,09=$424.855

Т.е. в долларах $203.280 за 25 лет обесценятся до $424.855

Чтобы сравнить в чем выгоднее делать накопления, переведем 129.600.000 рублей в доллары по расчетному курсу 59.

129.600.000:59=$2.196.610

А это в 5 раз больше $424.855.

Вывод: копить на долгосрочные цели в рублях в 5 раз дороже чем в долларах.

Итак, мы определились с валютой накопления. У нас есть срок, есть риск профиль. Андрей хочет консервативно инвестировать за рубеж и в долларах. Мы договорились о следующей встрече, и я пошел думать, как решить его задачу, ведь сегодня на эти цели он может выделять только $200 ежемесячно...

В таких случаях мне нравится решение с инвестированием в индекс S&P500.

Наверняка вы знаете, что S&P500 это сводный индекс вычисляемый на основе цен на определенную группу ценных бумаг, так называемой «индексной корзиной». Эту корзину составляет международная рейтинговая компания Standard & Poor’s. Индекс публикуется с 4 марта 1957 года. В индекс S&P500 входят крупнейшие 500 компаний США.

Почему инвестирование в индекс S&P500 подходит для консервативных инвесторов?

Да потому что, из 500 компаний в индексе за 25 лет может быть заменено 50-100 компаний. И если бы вы инвестировали в акции этих компаний, то вас скорее всего бы ждали убытки. А инвестируя в индекс вы такого убытка не получите, так как индекс - это не конкретные акции, а средневзвешенная стоимость акций компаний, входящих на момент оценки в индекс S&P500.

Посмотрите, историческую доходность индекса S&P500. Начиная с 1980 года индекс вырос на 2.437 пунктов и продолжает рост.



И главное, вам не придется создавать и управлять инвестиционным портфелем. Вы сможете сэкономить на этом. Акции компаний, участвующих в индексе максимально распределены по разным секторам экономики. 



Для тех, кого заинтересовал такой метод инвестирования я расскажу как получить гарантированную доходность в индексе S&P500. Интересно, пишите info@rantye.info

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют

Оформите подписку и получайте свежие статьи блога первым!

Никакой ерунды, только авторские статьи

Политика конфиденциальности

Пользовательское соглашение


Заполняя форму на этой странице, вы соглашаетесь на обработку персональных данных.