Блог о зарубежном инвестировании
Главная Блог Март 2017 В каких случаях перед инвестированием нужно составлять подробный личный финансовый план
Блог
23
март 2017

В каких случаях перед инвестированием нужно составлять подробный личный финансовый план

Итак, очередная встреча с клиентом.

Задача накопить пенсионный капитал, позволяющий получать 100.000р ($1600) ежемесячно пассивного дохода (под 5% годовых). Ориентировочно необходим капитал: $1600*12/5*100 = $384000 (без учета инфляции). Цель: скопить такой капитал к 55 годам (т.е. за 20 лет).

Делаю расчеты, начнем создавать капитал с помощью инвестирования через страховые компании. Клиент может ежемесячно выделять на эти нужды $150. Давайте посмотрим сколько необходимо откладывать, чтобы создать капитал в $384000.



Чтобы достичь цели в данном случае необходимо ежемесячно откладывать от $500. Причем увеличение срока инвестирования на 5 лет увеличит капитал на $207.867 (при том, что взносов будет оплачено всего на $30,000 больше). Взнос в $150 не позволит достигнуть поставленной цели.

Так как у клиента полностью отсутствует контроль за личными финансами и нет понимания сколько и на какие цели тратить, в том числе сколько инвестиций может потянуть семейный бюджет. А также не выстроена финансовая модель, полностью отсутствует управления денежными потоками. Необходима детальная проработка основных моментов: целей, расходов, понимания реального финансового состояния и возможностей семейного бюджета, через составление и анализ финансовых отчетов.

Решено, единогласно с клиентом, сначала составить личный финансовый план, навести порядок в личных финансах, а затем приступать к инвестированию.


Личный финансовый план в итоге покажет сегодняшние возможности бюджета, позволить оптимизировать расходы, активы/пассивы, поставить цели по достижению. И возможно найдется $500 для начала осуществления задуманного, а возможно это будет делать пока рано (хотя с точки зрения создания капитала, это нужно было делать еще вчера).

Личный финансовый план необходим, чтобы спрогнозировать возможное развитие событий, разработать варианты финансовых моделей семейного бюджета, выбрать оптимальный вариант и начать совместную реализацию.

Хотите скорее начать создавать свой семейный капитал - записывайтесь на консультацию.

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют