УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ
Главная Февраль 2017 Сенсационная новость! Роберт Кийосаки продал недвижимость и вложил все деньги в страхование
Блог
28
февраль 2017

Сенсационная новость! Роберт Кийосаки продал недвижимость и вложил все деньги в страхование

14 октября 2016 года в Москве состоялся «Российский Форум Инвестиции и Экспорт», а на следующий день - 15 октября «Forum One Ukraine» в Киеве. Спикером форумов стал Роберт Кийосаки.

Кийосаки озвучил сенсационную новость, которая осталась не замеченной в отрасли, созданной мэтром консервативного инвестирования – Роберт вышел из всей недвижимости (около 300 млн. долларов) и вложил деньги в страхование! Что привело в смятение его последователей, присутсвовавших на встрече.

Роберт рассказал, что в Америке люди, работающие по найму, платят 40% налогов, фрилансеры, специалисты, работающие на себя, платят уже 60%, а если у тебя есть бизнес, то ты платишь 20%. А он как инвестор, так же, как и Дональд Трамп нашел способ легально не платить государству ни копейки налогов со своего капитала.

Он так же подчеркнул, что налоговые системы во всем мире практически повторяют друг друга. Роберт утверждает, что этот способ легально не платить налоги со своих активов доступен каждому в любой стране мира. Как это возможно?

Все просто, Роберт зарегистрировал страховую компанию и все активы перевел туда.

Зачем он это сделал???

Во-первых, ужесточение налогового бремени на объекты недвижимости по всему миру снижают привлекательность недвижимости как актива, так как расходы на ее содержание постоянно растут.

Второе, доходность от сдачи недвижимости постоянно снижается, так как происходит падение платежеспособного спроса. Желающих сдать недвижимость намного больше желающих взять в аренду. Например, сегодня в России покупать квартиру для сдачи внаем бессмысленно.

Сегодня сдача жилой недвижимости приносит 4-5% годовых в рублях. Это даже не покрывает инфляции. Вы можете легко это посчитать. Возьмите чистый годовой доход от сдачи (за вычетом расходов на коммуналку, ремонт, ну и налоги). Разделите эту цифру на рыночную стоимость квартиры и умножьте на сто...

Третье, Роберт прогнозирует падение цен на недвижимость по всему миру, поэтому и бежит из этого актива...

Что делать, тем, кто является последователем Кийосаки и буквально понимает, что все деньги нужно держать в недвижимости?

Создавать, как Роберт собственную страховую компанию?

Думаю, не стоит делать резких движений. Сейчас самое время заняться диверсификацией своих активов и повнимательнее присмотреться к страховой отрасли.

Расскажу о решении, которое популярно среди моих клиентов.

Я с 2002 года тружусь в страховой сфере и в деталях изучил как работает эта отрасль во всем мире. С 2006 года сам использую это решение для формирования личного капитала. Речь пойдет о зарубежном инвестиционном страховании жизни.

Хочу сказать, что это решение не противоречит никаким существующим методам инвестирования, оно их только дополняет. Это решение популярно среди долларовых миллионеров во всем мире.

Суть этого решения, в выгоде инвестирования через страховой полис.

Первая выгода, заключается в том, что юридически, деньги, находящиеся в полисе, не облагаются никакими налогами. Пока действует полис вы не платите подоходного налога с дохода.

Второе, доходность страхового полиса 3% годовых в валюте.

Если вы владелец капитала, то вы просто открываете полис с единовременным взносом и начинаете получать ренту.

Назначаете себе пожизненные выплаты (аннуитеты) и ежегодно до конца жизни получаете по 3% в валюте в виде ренты с размещенного капитала. 3% в долларах, это не так уж и мало, при переводе доходности в рублевый эквивалент это уже 16% годовых в рубле... Это значительно покрывает сегодняшнюю инфляцию рубля.

Тем самым, выгодно держать свои деньги в валютных активах и иметь расходы в рублях.

Третье, при инвестировании через страховую компанию на срок от 15 лет и более, из-за того что отсутствует подоходный налог, ваш капитал с течением времени приумножается. Причем, многократно, с помощью капитализации или сложного процента.

Посмотрите, что произойдет с деньгами если разово вложить $100 в инструменты с доходностью 5% и выше на 15 и более лет:
Чтобы создать капитал в 1.000.000 долларов необходимо ежемесячно откладывать порядка 1.000 долларов при доходности 9% в течении 25 лет.

Деньги через страховую компанию инвестируются в фондовый рынок, а именно во взаимные фонды. Это аналог нашим ПИФам, только на много надежнее, так как в состав взаимных фондов включены акции и облигации компаний с международным рейтингом А и выше (Standard&Poors, Moodys или Fitch.). Вам нет необходимости вкладывать в физические объекты недвижимости, вы можете стать совладельцем компаний получающих доход от владения недвижимости. Пример такого фонда, HEN Horizon Global Property. - фонд акций мировых компаний, получающих доход от недвижимости в США, Гонконге, Японии, Австралии, Германии, Швеции, Нидерландах.

Четвертое,
 это низкий порог входа. Актуально тем, у кого сегодня нет свободного стартового капитала для начала инвестирования, но есть желание и возможность регулярно инвестировать и хороший текущий доход. Инвестици от 500-1000 долларов в месяц откроют вход в фондовый рынок через глобальные управляющие компании.

Это компании: AllianceBernstein, Barclays, HSBS, JP Morgan, Fidelity, Black Rock, MorganStanley, Pictet, Man, GAM, PERMAL, Franklin Templeton Investments и другие. Так же возможны единовременные инвестиции от 50-100 тысяч долларов.

Пятое, это регулярность инвестирования. Стратегия инвестирования заключается в регулярной покупке портфеля фондов, не зависимо от движения рынка. Периодически портфель проходит ребалансировку, для фиксации прибыли продаются выросшие фонды и скупаются подешевевшие.

Портфель подбирается таким образом, чтобы максимально распределить инвестируемые деньги по разным отраслям, странам и даже континентам.

В зависимости от решаемых задач портфели бывают консервативными, умеренными и агрессивными. Доходность в валюте по итогу последних трех лет составляет 6% по консервативному, 9% по умеренному и 15% по агрессивному портфелям. Это фактическая доходность портфеля, будущая доходность не гарантирована. 

Структура агрессивного портфеля в наиболее распространенном варианте выглядит так:

  • 15% фонды развивающихся рынков (акции компаний Индии, Китая, Тайваня, Южной Африки, Бразилии, Гонконга, Индонезии, Филиппин, Сингапура, специализирующихся на финансах, информационных технологиях, здравоохранении, потребительских товарах, телекоммуникационных услугах) - Emerging Markets Growth;

  • 25% хедж-фонд, специализирующийся на заработке на валютах развивающихся стран - Man AHL Diversified Guernsey; 

  • 10% фонд акций мировых компаний получающих доход от недвижимости в США, Гонконге, Японии, Австралии, Германии, Швеции, Нидерландах и других - HEN Horizon Global Property;

  • 10% фонд глобальных природных ресурсов (газ, нефть, металлы, сталелитейное производство) - INV Global Natural Resources; 

  • 20% фонд ценных бумаг американских компаний (Amazon.com Inc, Alphabet Inc, Facebook Inc, Starbucks Corp, Berkshire Hathwy, S & P Global Inc и других) - MS US Growth; 

  • 20% фонд акций 500 крупнейших компаний мира (Toyota Motor, Wolkswagen, Royal Dutch Shell, Apple, Exxon Mobil и других ) - FT Global Smaller Companies.


Это пример для понимания, насколько диверсифицирован портфель, не стоит воспринимать его как рекомендацию.

Шестое – это надежность и отсутствие налогообложения дохода от инвестирования. Инвестирование происходит через страховые компании с международным рейтингом надежности "А" и выше, которые обеспечивают безналоговое инвестирование и владение активами в разных экономиках мира.

Например, российский международный рейтинг надежности S&P сегодня "BB+", он ниже инвестиционного уровня. То есть, эти страховые компании многократно надежнее любой нашей самой мощной компании: Газпрома, Лукойла или Сбербанка...

Что пишет о этом методе собственник бизнеса, включивший в свой портфель инвестиционное страхование. По соображению конфиденциальности имя не публикую.

"Данный метод инвестирования считаю:

1. Удобным. Т.к. ежемесячно автоматически страховая компания списывает определенную сумму с моей российской долларовой карты. Доллары в свою очередь нужно покупать постоянно, усредняя курс и не пытаться выиграть на валютных разницах.
2. Сбалансированным. Т.к. портфель распределен по валютам, странам, фондам, которые в свою очередь состоят из определенного числа компаний участников фондового рынка.
3. С минимальным риском потери. Т.к. страховой полис ни одно государство мира по закону отобрать не может.

По моему мнению программа инвестирования через страховой полис должна быть долгосрочной, как минимум от 5 лет. Потому, что в коротком периоде возможны колебания портфеля то вниз, то вверх, т.е. то портфель будет показывать убыток, то прибыль. В долгом периоде портфель будет становиться все больше и больше прибыльным, т.к. рост фондового рынка неизбежен, т.к. все, что мы потребляем это и есть фондовый рынок, а он неизбежно будет расти. Мы всегда будем ходить в McDonalds, чистить зубы Colgate, ездить на BMW и т.д."

С удовольствием отвечу на все ваши вопросы. Пишите, звоните, телеграфируйте. Финансовый советник, Евгений Меркулов.



Популярные статьи:
Как защитить свои активы от субсидиарной ответственности
Финансовое планирование для собственников бизнеса

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют

Оформите подписку и получайте свежие статьи блога первым!

Никакой ерунды, только авторские статьи

Политика конфиденциальности

Пользовательское соглашение


Заполняя форму на этой странице, вы соглашаетесь на обработку персональных данных.