Блог о зарубежном инвестировании
Главная Блог Январь 2017 Как сделать чтобы расходы уменьшались, а доходы росли
Блог
26
январь 2017

Как сделать чтобы расходы уменьшались, а доходы росли

Пару недель назад ко мне на консультацию обратилась семейная пара с годовалым малышом, буду называть их семья Ивановых. Они несколько лет как прошли семинар по финансовому планированию у коллеги из Москвы. После семинара избавились от долгов, наладили учет расходов, завели бюджет, создали резерв, застраховались и уперлись в стену…

Они вышли на меня через наших общих знакомых в социальных сетях. Правильно, сделали, что обратились. Думаю, проблема знакома многим, семья снова начала тратить все что зарабатывала. Да оно и понятно, ведь рубль за последнее время обесценился более чем в 2 раза. Цены выросли и соответственно расходы тоже…



Хотя подобное произошло далеко не у всех. Мой клиент, назову его Егор, мы уже работаем больше трех лет. Он ежемесячно инвестирует в свою пенсионную программу. На встрече перед Новым годом, обсуждая планы по инвестированию на 2017 год он рассказал свое наблюдение поразившее его самого. Он три года ведет учет расходов и составляет бюджет, у него в 2016 году родился третий ребенок, супруга, естественно не работает. И он, подводя итоги года заметил, что в этом году траты семейного бюджета сократились по сравнению с 2015.

Я начал расспрашивать его как это произошло, на что он сказал, что супруга стала находить варианты, когда те же самые вещи и еду можно было бы покупать гораздо дешевле. И это был ее осознанный выбор, вообще и Егор за эти три года стал более осознан в своих действиях. К слову, в 2016 году его дела пошли сильно в гору, и мы встретились как раз для того, чтобы решить, что делать со свободными деньгами в 2017 году…

Исходя из собственного опыта ведения семейного бюджета, который в очередной раз подтвердился историей Егора, делаю вывод, что механическое записывание фактических расходов семьи, кроме разочарования через несколько лет ничего хорошего не приносит. Здесь необходимо включать осознанность, то есть постоянно задаваться вопросом, зачем я покупаю это или это, и что будет если я перестану это покупать? Если отказ от этих покупок благотворно повлияет, например, на ваше здоровье, то от этого можно легко отказаться в пользу более полезных и не всегда дорогих покупок. 

Анализ бюджета семьи Ивановых:

Валентин является основным кормильцем, так как Ольга находится в декрете.

Статьи расходов семьи фактически равны доходам, если бы не премия Валентина в конце года, то в бюджете семье образовался бы минус. Если ситуация будет стабильно повторятся, то в будущем семье потребуется использовать кредиты для достижения текущих целей. И тогда бюджет семьи существенно сократится из-за обслуживания долгов. Траты семьи следует пересмотреть и оптимизировать для инвестирования в реализацию целей. Из практики, до 30% средств высвобождается при грамотной оптимизации расходов и потребительских привычек. Высвободившиеся деньги мы будем ежемесячно инвестировать.

Про АКТИВЫ:

У семьи имеется финансовый резерв и страхование жизни кормильца. Реальные активы ежегодно растут на 4,5%. Целью финансового планирования является приобретение реальных активов (приносящих доход) и уменьшение доли активов, не приносящих доход, а приносящих только расходы на содержание, которые постоянно растут. В семье отсутствуют займы. 

Капитал семьи на сегодня составляет $67.478 или 4.048.680 (по курсу 60). Из них $48.325 приносят 4,5% пассивного дохода, это 130.477 руб. в год или 10.873 руб. в месяц. Этого явно недостаточно, при желаемых к пенсии $1700 (102.000 руб.) в месяц пассивного дохода. Все это поправимо. Для того чтобы достичь такого размера пассивного дохода необходимо создать капитал в $454.000. Но сначала нужно разобраться с расходами и ввести планирование бюджета (т.е. будущих трат) на месяц, два, три, полгода вперед и конечно же повышать доходы…

Рекомендации на ближайшие три месяца:

1). Расходы на квартиру. Посмотреть по квитанциям что приносит самые большие траты. И по возможности оптимизировать. (электричество – поставить светодиодные лампы, перейти на ночной и дневной тариф оплаты за свет, узнать расценки в т.ч. по смене счетчика). 

2). мобильный телефон: по возможности использовать бесплатные сервисы для долгого общения, например с родителями или друзьями: Skype и др.

3). Продукты: провести ревизию в холодильнике. Бывает такое, что часть продуктов выбрасывается из-за того, что испортилась?  Если да, то вы покупаете лишние продукты. Присмотритесь к тем продуктам, которые вы покупаете, насколько они необходимы вам. Таким образом можно сократить до 25% расходов на еду.

4). Одежда: в каким магазинах вы покупаете одежду, насколько для вас важно имя и какую цену вы готовы заплатить за бренд. Однако есть масса способов покупать такую же по качеству одежду, но в разы дешевле: 1. Это сезонные скидки (покупайте осеннюю одежду зимой, летнюю – осенью) 2. Одежда по почте, например, для ребенка можно покупать одежду в интернете из Азии или Китая. Ребенок постоянно растет и дорогая и брендовая одежда — это неоправданно дорого. 

5). Лекарства и врачи: пробовали ли вы использовать при лечении нетрадиционную медицину. Зачастую эффект от такого подхода намного больше чем прием химических препаратов. Например, гомеопатия или иглоукалывание, по стоимости и эффекту (по сравнению с таблетками) это очень выгодно. Важно найти хорошего доктора. Официальная медицина давно перестала быть медициной для здоровья. Это всего лишь бизнес для фарм компаний, а цель любого бизнеса извлечение прибыли. К сожалению прием лекарств не дает здоровья, а наоборот порождает новые заболевания. Одним из способов получения здоровья сейчас это заниматься собой, существует множество способов поднятия иммунитета и тонуса организма. Это закаливание, обливание водой и т.д. на эту тему есть очень много книг…  Хотя это мое мнение, решать вам.

6). Что касается содержания двух автомобилей. Посчитайте по каждому автомобилю во что обходится их содержание (ОСАГО, налог, бензин, ТО, ремонт и т.д.). Как часто используется автомобиль Ольги? Определите, сколько это по времени в день, неделю, месяц. Для сравнения, приценитесь к тарифам такси. Сравните затраты на содержание автомобиля Ольги и использования такси. Поделитесь со мной, что получилось.

7). Отдых, хобби, развлечения. Сопровождается ли отдых покупкой чего-либо? Вы уверены, что это отдых? Когда вы в последний раз были на природе и просто гуляли? Ответьте на вопрос, что такое отдых? В общем ребята, чтобы отдохнуть и развлечься необязательно тратить кучу денег. Здесь нужно поработать над собой, лучше узнать друг друга, больше общаться между собой, обсуждать общие ценности и т.д. Обычно покупками и развлечениями затыкается пустота в отношениях, а надо всего лишь сделать акцент друг на друге.

8). Другие, это я понимаю подарки близким. А ведь эту сумму можно было бы инвестировать в цели. Задумайтесь над этим, стоит ли каждый месяц столько тратить на подарки, ведь вашим близким нужно внимание, а подарки это не единственное, что показывает внимание. В общем ребята, здесь есть вам над чем поработать...

И все же ребята вы молодцы, что вовремя обратились за помощью! Ваш возраст — это ваш золотой капитал. У вас еще есть 30 лет чтобы перевести свое время и текущий доход в капитал, но начинать это делать нужно уже сейчас.

Приглашаю на консультацию.

 

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют