Блог о зарубежном инвестировании
Главная Блог Август 2016 Что такое английский метод инвестирования (unit-linked)
Блог
03
август 2016

Что такое английский метод инвестирования (unit-linked)

Данные в статье обновлены 11 августа 2018 года.

Здравствуйте, уважаемый читатель.

В этой статье вы узнаете о инвестировании за рубеж через страховых брокеров. Этот способ инвестирования позволяет открывать счёт за рубежом без обязанности уведомления налоговых органов, ежегодной сдачи декларации и уплаты подоходного налога на период действия страхового полиса.

Немного истории.

Английскому методу инвестирования (unit-linked insurance)
 более 50 лет, он возник в Великобритании как альтернатива банкам и брокерским компаниям для выхода на фондовый рынок. Этот метод инвестирования работает на юридической платформе страхования жизни. Это инвестиции, обернутые в полис страхования жизни.

Юридически это страховка жизни, а фактически это инвестиции через страховую компанию, где инвестициями являются взносы по договору страхования.

Сегодня банки, брокерские компании и зарубежные страховые компании не резиденты РФ, являются финансовыми брокерами и предоставляют возможности инвестирования своим клиентам за рубеж.

О юридических аспектах покупки страхового полиса компании не резидента РФ подробно написано здесь

Через страховых брокеров можно инвестировать во взаимные фонды (Mutual funds), индекс S&P500, структурные продукты, а так же предоставляется торговая площадка для прямого доступа к фондовому рынку. 

Как происходит инвестирование в Mutual funds?

Инвестиции в Mutual funds широко используются в государственных пенсионных системах США, Японии и развитых европейских стран.

Страховые брокеры предоставляют доступ к более чем 200-ста Mutual funds с высокими рейтингами надежности по шкале MorningStar - известное рейтинговое агентство, которое специализируется на сборе и анализе информации по взаимным фондам.

Фонды создают и управляют крупнейшие инвестиционные компании AllianceBernstein, Barclays, HSBС, JP Morgan, Fidelity, Black Rock, Morgan Stanley, Pictet, Man, GAM, PERMAL, Franklin Templeton Investments и другие.

Как выбрать структуру своего портфеля?

Страховые компании предоставляют клиентам готовую структуру портфеля. В зависимости от решаемых задач портфели бывают консервативными, умеренными и агрессивными. Вы так же можете составить портфель самостоятельно или обратиться к финансовому советнику.

Долларовая доходность портфелей, предлагаемых страховой компанией за 2017 год, составляет 6% - по консервативному, 9% - по умеренному и 15% - по агрессивному портфелям. Это фактическая доходность портфеля, будущая доходность не гарантирована.

Инвестирование через страхового брокера защищает владельца полиса от субсидиарной ответственности.

Страховка не является имуществом и по суду не подлежит конфискации, в том числе в случае наступления субсидиарной ответственности.

При семейном разводе деньги, вложенные в страховку, не будут учитываться в разделе имущества между супругами. 

Деньги не отсудят родственники при вступлении в права наследства, так как при наследовании деньги по страховке перейдут к тому, кто указан выгодоприобретателем в полисе.

И еще, доход от инвестиций не облагается НДФЛ на время действия полиса. И не нужно подавать ежегодно декларацию в налоговую, как в случае открытия счета в зарубежном банке или инвестирования через зарубежного брокера.

Подробнее о том, как защитить свои активы от субсидиарной отвественности читайте здесь.

Об открытии счёта за рубежом через страхового брокера не нужно уведомлять налоговую.

После открытия счёта вам не потребуется уведомлять налоговые органы о наличии счёта за рубежом, так как для страховых компаний такое требование отсутствует.

Вы будете освобождены от уплаты подоходного налога на время действия страхового полиса, а значит, не будет необходимости ежегодно заполнять декларацию. 

Подробнее о том, какие документы нужны и как открывается такой счёт за рубежом читайте здесь.

Высокие международные рейтинги и надежные юрисдикции на защите ваших инвестиций

Все страховые брокеры, работающие с российскими клиентами зарегистрированы в офшорах с британской юрисдикцией, это позволяет инвесторовать без ограничений на любых финансовых рынках.

Английское право считается эталоном в мире. Поэтому в таких офшорах создаются Трасты для передачи наследства. Подробнее, как создать семейный Траст читайте здесь. 

За чистотой происхождения средств следит международная Организация Экономического Сотрудничества и Развития (сокращенно OECD).

Оффшоры британской юрисдикции входят в глобальную систему CRS и присоединились к соглашению о автоматическом обмене налоговой информации.

Какие подводные камни?

■  Скучные инвестиции, не нужно менять профессию и постоянно рисковать.

■ Нужно запастись терпением и регулярно покупать активы. Этот способ инвестирования подойдет людям, которые не любят рисковать своими деньгами.

■ Деньги первые два года не ликвидны. 

■ Снижение капитализации при частичном изъятии средств из полиса.

■ Для максимального результата необходимо забыть о инвестируемых деньгах на время инвестирования.

Аргументы ЗА!

1). Удобство.

Ежемесячно автоматически страховая компания списывает определенную сумму с российской долларовой карты. Доллары в свою очередь нужно покупать постоянно, усредняя курс и не пытаться выиграть на валютных разницах.

2). Сбалансированнные инвестиции.

Портфель распределен по разным активам, валютам, странам, фондам, которые в свою очередь состоят из определенного числа компаний участников фондового рынка.

3). Минимальные риски потерь.

Страховой полис ни одно государство мира по закону отобрать не может.

4). Участие в росте мировой экономики.

Программа инвестирования через страховой полис должна быть долгосрочной, как минимум от 5 лет. Потому, что в коротком периоде возможны колебания портфеля то вниз, то вверх, т.е. то портфель будет показывать убыток, то прибыль.

В долгом периоде портфель будет становиться все больше и больше прибыльным, т.к. рост фондового рынка неизбежен, так как все, что мы потребляем это и есть фондовый рынок, а он неизбежно будет расти.

Мы всегда будем ходить в McDonalds, чистить зубы Colgate, ездить на BMW, использовать гаджеты Apple, заправлять автомобиль бензином Lukoil, готовить пищу на газе Gazprom.

------------------------------------------------

Хотите подобрать под свои задачи выгодные финансовые решения и рассмотреть различные варианты инвестирования записывайтесь на консультацию.


С уважением,

Евгений Меркулов
независимый финансовый советник



Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют