БЛОГ О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
Главная Блог Август 2016 Что такое английский метод инвестирования (unit-linked)
Блог
03
август 2016

Что такое английский метод инвестирования (unit-linked)

Здравствуйте, уважаемый читатель.

В этой статье вы узнаете о инвестировании за рубеж через страховых брокеров. Этот способ инвестирования позволяет открывать счёт за рубежом без обязанности уведомления налоговых органов, ежегодной сдачи декларации и уплаты подоходного налога на период действия страхового полиса.

Немного истории.

Английскому методу инвестирования (unit-linked insurance)
 более 50 лет, он возник в Великобритании как альтернатива банкам и брокерским компаниям для выхода на фондовый рынок. Этот метод инвестирования работает на юридической платформе страхования жизни. Это инвестиции, обернутые в полис страхования жизни.

Юридически это страховка жизни, а фактически это инвестиции через страховую компанию, где инвестициями являются взносы по договору страхования.

Сегодня банки, брокерские компании и зарубежные страховые компании не резиденты РФ, являются финансовыми брокерами и предоставляют возможности инвестирования своим клиентам за рубеж.

О юридических аспектах покупки страхового полиса компании не резидента РФ подробно написано здесь

Через страховых брокеров можно инвестировать во взаимные фонды (Mutual funds), индекс S&P500, структурные продукты, а так же предоставляется прямой доступ к мировому фондовому рынку. 

Как происходит инвестирование в Mutual funds?

Инвестиции в Mutual funds широко используются в государственных пенсионных системах США, Японии и развитых европейских стран.

Страховые брокеры предоставляют доступ к более чем 200-ста Mutual funds с высокими рейтингами надежности по шкале MorningStar - известное рейтинговое агентство, которое специализируется на сборе и анализе информации по взаимным фондам.

Фонды создают и управляют крупнейшие инвестиционные компании AllianceBernstein, Barclays, HSBС, JP Morgan, Fidelity, Black Rock, Morgan Stanley, Pictet, Man, GAM, PERMAL, Franklin Templeton Investments и другие.

Как выбрать структуру своего портфеля?

Страховые компании предоставляют клиентам готовую структуру портфеля. В зависимости от решаемых задач портфели бывают консервативными, умеренными и агрессивными. Вы так же можете составить портфель самостоятельно или обратиться к финансовому советнику.

Доходность портфеля страховой компании на 2017 год, составляет 6% по консервативному, 9% по умеренному и 15% по агрессивному портфелям. Это фактическая доходность портфеля, будущая доходность не гарантирована.

Доходность по портфелям моих клиентов можно посмотреть здесь.

Инвестирование через страхового брокера защищает владельца полиса от субсидиарной ответственности.

Страховка не является имуществом и по суду не подлежит конфискации, в том числе в случае наступления субсидиарной ответственности.

При семейном разводе деньги, вложенные в страховку, не будут учитываться в разделе имущества между супругами. 

Деньги не отсудят родственники при вступлении в права наследства, так как при наследовании деньги по страховке перейдут к тому, кто указан выгодоприобретателем в полисе.

И еще, доход от инвестиций не облагается НДФЛ на время действия полиса. И не нужно подавать ежегодно декларацию в налоговую, как в случае открытия счета в зарубежном банке или инвестирования через зарубежного брокера.

Подробнее о том, как защитить свои активы от субсидиарной отвественности читайте здесь.

Об открытии счёта за рубежом через страхового брокера не нужно уведомлять налоговую.

После открытия счёта вам не потребуется уведомлять налоговые органы о наличии счёта за рубежом, так как для страховых компаний такое требование отсутствует.

Вы будете освобождены от уплаты подоходного налога на время действия страхового полиса, а значит, не будет необходимости ежегодно заполнять декларацию. 

Подробнее о том, какие документы нужны и как открывается такой счёт за рубежом читайте здесь.

Высокие международные рейтинги и надежные юрисдикции на защите ваших инвестиций

Все страховые брокеры, работающие с российскими клиентами зарегистрированы в офшорах с британской юрисдикцией, это позволяет инвесторовать без ограничений на любых финансовых рынках.

Английское право считается эталоном в мире. Поэтому в таких офшорах создаются Трасты для передачи наследства. Подробнее, как создать семейный Траст читайте здесь. 

За чистотой происхождения средств следит международная Организация Экономического Сотрудничества и Развития (сокращенно OECD).

Оффшоры британской юрисдикции входят в глобальную систему CRS и присоединились к соглашению о автоматическом обмене налоговой информации.

Какие подводные камни?

■  Скучные инвестиции, не нужно менять профессию и постоянно рисковать.

■ Нужно запастись терпением и регулярно покупать активы. Этот способ инвестирования подойдет людям, которые не любят рисковать своими деньгами.

■ Деньги первые два года не ликвидны. 

■ Снижение капитализации при частичном изъятии средств из полиса.

■ Для максимального результата необходимо забыть о инвестируемых деньгах на время инвестирования.

Аргументы ЗА!

1). Удобство.

Ежемесячно автоматически страховая компания списывает определенную сумму с российской долларовой карты. Доллары в свою очередь нужно покупать постоянно, усредняя курс и не пытаться выиграть на валютных разницах.

2). Сбалансированнные инвестиции.

Портфель распределен по валютам, странам, фондам, которые в свою очередь состоят из определенного числа компаний участников фондового рынка.

3). Минимальные риски потерь.

Страховой полис ни одно государство мира по закону отобрать не может.

4). Участие в росте мировой экономики.

Программа инвестирования через страховой полис должна быть долгосрочной, как минимум от 5 лет. Потому, что в коротком периоде возможны колебания портфеля то вниз, то вверх, т.е. то портфель будет показывать убыток, то прибыль.

В долгом периоде портфель будет становиться все больше и больше прибыльным, т.к. рост фондового рынка неизбежен, так как все, что мы потребляем это и есть фондовый рынок, а он неизбежно будет расти.

Мы всегда будем ходить в McDonalds, чистить зубы Colgate, ездить на BMW, использовать гаджеты Apple, заправлять автомобиль бензином Lukoil, готовить пищу на газе Gazprom.
------------------------------------------------
Хотите начать инвестировать через страхового брокера, записывайтесь на консультацию.


С уважением,

Евгений Меркулов
независимый финансовый советник



Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют