Блог о зарубежном инвестировании
Главная Блог Сентябрь 2016 Как подобрать себе финансового помощника
Блог
09
сентябрь 2016

Как подобрать себе финансового помощника

Личный финансовый помощник, так же как и личный тренер, стоматолог, косметолог постепенно входит в нашу жизнь. О том, что необходимо планировать бизнес знают все, однако, планирование личных финансов не менее важное занятие.

Многие из нас планируют отпуск на год вперед и не задумываются, что планирование имеет куда больший горизонт и способно многократно увеличивать эффективность имеющихся у нас ресурсов.

Деньги - это ресурс, с которым каждый из нас постоянно соприкасается.

Вот некоторые заблуждения об управлении деньгами:

Заблуждение: «Деньги любят счет» - деньги не могут любить, так как они неодушевленны.

На самом деле: «Деньги - это измеримый ресурс, который необходимо постоянно учитывать».

Заблуждение: «Отношения с деньгами нужно выстраивать» - это абсурд, аналогичный тому как, например выстраивать отношения со своим кухонным столом, рассчитывая на взаимность.

На самом деле: «Относитесь к деньгам как неодушевленному ресурсу» - как правило ресурсами управляют, их используют для достижения целей и воплощения мечт.

Заблуждение: «Рассчитывать, что меня посетит энергия денег за хорошие и правильные поступки» - деньги не обладают ни какой энергией, это всего лишь эквивалент стоимости. Вера в чудо приводит к потере контроля над реальной жизненной ситуацией. Наше действие или бездействие относительно денег приумножают или уменьшают их количество. И лицо принимающее решение здесь вы, а не деньги.

На самом деле: «Я управляю своими деньгами и выбираю как поступать» - это подразумевает учет и контроль, знание куда вложить, потратить, как приумножить, понимание цели и желаемого результата.

Заблуждение: «Были бы деньги, а куда потратить найдется» - в финансовом планировании есть два подхода: планирование от ситуации и планирование от целей. Как правило, при одинаковых условиях планирование от ситуации проигрывает в результате в планировании от целей. Наверняка, вам знакомо ощущение, что деньги сыпятся как песок сквозь пальцы. Это говорит об отсутствии элементарного планирования собственных ресурсов.

На самом деле: «Я веду учет своих доходов и расходов» - это первая стадия осознанного управления своими ресурсами. Поздравляю, вы на верном пути.

Итак, очевидно, что управлять денежными ресурсами необходимо и делать это нужно грамотно.


И в этом могут помочь финансовые помощники.

В настоящее время существуют три категории финансовых помощников - финансовых консультантов.

Финансовые брокеры - это консультанты, работающие в посреднических организациях: страховых, кредитных, ипотечных, инвестиционных брокерах.

Финансовые компании - это консультанты, работающие в финансовых компаниях продвигающие собственные продукты и услуги: банки, страховые, пенсионные и инвестиционные компании.

Независимые финансовые консультанты - по сути это частные брокерские компании работающие на финансовых рынках, как с брокерами, так и с финансовыми компаниями.

Обращаться к тому или иному консультанту нужно исходя из ваших целей и задач. Как понять, что перед вами профессионал:

1. С первых минут разговора будет ясно, перед вами продавец или консультант. Если вы уже определились с услугой и вам все равно у кого ее покупать - берите не задумываясь. Посмотрите как этот продавец умеет отрабатывать ваши возражения, это нужно чтобы предотвратить потери с вашей стороны в дальнейшем. Если перед вами человек, который знает поверхностно, то что предлагает, обратитесь к другому более опытному. Иначе новичок может сделать кучу ошибок при оформлении и дальнейшем обслуживании, а это ваше время и возможно финансовые потери.

2. Если же вам еще необходимо определиться, попросите продавца рассказать почему бы он сам купил или не купил то что вам предлагает. В зависимости от соотношения плюсов и минусов озвученных продавцом в сторону плюсов, либо отсутствия минусов совсем, делайте выводы о целесообразности сотрудничества. Идеального товара или услуги не бывает и если ваши деловые отношения начинаются с обмана, то это может повлечь за собой еще больший обман и потери с вашей стороны в неподходящий момент. Обычно продавцы не дают право выбора и продают, то что выгодно им, а не вам как клиенту. В этом случае ищите другие предложения.

3. Консультант - внимателен к вашей личности, ибо у него есть множество вариантов решения вашей задачи. Консультант никогда с порога не будет предлагать готовых решений ибо у него всегда одна попытка (так же как и у продавца) и если он ошибется, то может потерять клиента навсегда. Поэтому не смущайтесь, если консультант начнет вас расспрашивать о вашем финансовом состоянии, потребительских привычках и подобных вещах, как может показаться не относящихся к делу. Если все таки он не сдался и сумел объяснить вам для чего он задает личные вопросы, то вы в надежных руках и этот специалист сделает все что положено в вашем случае. Если же вы настояли на «конкретике», то скорее в итоге ничего не получите или получите решение не выгодное вам, хотя и не уйдете с пустыми руками.

4. Профессиональный консультант дорожит своей репутацией, у него психология долгосрочных отношений. Ему важно чтобы его клиенты оставались довольными плодами сотрудничества, ведь довольный клиент - это рекомендации другим потенциальным клиентам, это его будущие деньги.

Профессия финансового консультанта предполагает наличие профессиональных навыков, таких как:

• Умение составить личный финансовый план;
• Умение составить план инвестиций;
• Помощь клиенту в формулировании целей;
• Подбор финансовых инструментов для достижения цели клиента с наилучшим соотношением риска и доходности.

Как понять к кому обратиться для решения своих задач: к независимому консультанту, к представителю банка, страховой, пенсионной или инвестиционной компании?

Обращаясь в крупную финансовую компанию или к брокеру необходимо понимать, что ваш выбор будет ограничен возможностями этих конкретных компаний и скорее там вы встретите продавцов, которые не смогут быть беспристрастными, и будут склонять вас к покупке в своей компании. Хотя если для вас значим статус или наличие большого офиса, то этот вариант вам подходит больше.

Независимые финансовые консультанты заинтересованы в удовлетворении потребностей своих клиентов и поэтому одновременно сотрудничают с несколькими страховыми, инвестиционными, пенсионными компаниями и паевыми фондами как в России, так и за рубежом. Они заинтересованы предлагать то, что наиболее соответствует интересам клиента. Здесь вы так же получите хороший сервис, как правило, такие консультанты при наборе определенного количества клиентов становятся закрытыми для «людей с улицы», сосредотачиваются на сервисе имеющегося портфеля клиентов и допродажах близкому кругу клиента. Они фактически становятся семейными консультантами в узком кругу.

Выбирая своего личного финансового консультанта, желательно учитывать не только его личный опыт, знания, квалификацию, рекомендации знакомых и друзей, но и комфортность личного общения. Финансовые вопросы – вещь весьма деликатная, и в этом деле нужны исключительно доверительные отношения.

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют