УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ
Главная Июнь 2016 Кто такие финансовые советники
Блог
16
июнь 2016

Кто такие финансовые советники

Финансовые Советники – это профессиональные посредники между потребителями и провайдерами финансовых продуктов на рынке розничного финансового обслуживания, оказывающие консультационные услуги по управлению личными финансами и/или предложению финансовых продуктов компаний-партнеров.

Деятельность этих специалистов регулируется Законом «О защите прав потребителей». Имеются предпосылки создания саморегулируемой организации по аналогии с деятельностью оценщиков, риэлторов.

Услуги и сервис

• Консультирование по вопросам личных финансов.
• Составление личного финансового плана.
• Подбор финансовых продуктов для реализации личного финансового плана.
• Оформление документов.
• Отчетность перед клиентом.
• Абонентское обслуживание и сопровождение клиента.

Знания и навыки

• Обычно у Советника Высшее экономическое/финансовое/математическое или юридическое образование.
• Как правило советники проходят повышение квалификации в области управления личными финансами и имеют собственный опыт управления личными финансами.
• Это специалисты широкого профиля, обладающие знаниями финансовых продуктов и навыками продаж.
• Представителям этой профессии свойственны аналитические способности, умение работать с информацией.
• Обычно у Советника имеется опыт в предпринимательстве, консалтинге, менеджменте или маркетинге.



Работа с клиентами

Среднестатистическими клиентами независимого финансового советника являются:

• Представители малого и среднего бизнеса.
• Высокооплачиваемые наемные менеджеры или специалисты.

• Мужчины/женщины/семейные пары в возрасте от 28 до 55 лет.
• С доходом от 50 000 р. на члена семьи.
• Квартира, машина, высокий уровень жизни.
• Посещают фитнес-клубы, пользуются услугами платных клиник, салонов красоты, путешествуют 1-2 раза в год.
• Читают деловые и глянцевые журналы, активно пользуются Интернетом.
• Уделяют серьезное внимание образованию и развитию детей.
• Типовые финансовые цели: улучшение жилищных условий, образование детям, квартира детям, новый автомобиль (каждые 3-5 лет), недвижимость за рубежом, пенсия.

Как правило, профессионализм Советника заключается в ориентация на выявление потребности клиента и построение долгосрочных доверительных отношений. Соблюдение границ профессиональных отношений с клиентом в рамках кодекса этики и обычаев делового оборота. Использование мягкого подхода в предложении финансовых продуктов через концепцию финансового планирования, жизненного цикла семьи и индивидуальных особенностей клиента. Советник активно работает с базой потенциальных и существующих клиентов.

Виды Финансовых Советников в России

В настоящее время в России возможно выделить три категории советников:

•Финансовые брокеры - это консультанты работающие в страховых, кредитных, ипотечных, инвестиционных брокерах. Консультанты этих компаний продают продукты своего брокера и партнерских компаний.
•Независимые финансовые Советники - работают сами по себе, по сути это частные брокерские компании. Они так же сотрудничают на свой выбор как с финансовыми компаниями, так и с их брокерами. Предлагают продукты различных, как российских, так и зарубежных компаний, востребованных у клиента.
•Финансовые Советники в штате крупных компаний - это консультанты, работающие в финансовых компаниях и продающие продукты этих или партнерских компаний. 



Финансовые Советники разрабатывают финансовый план клиенту и помогают в его реализации через имеющиеся в арсенале финансовые инструменты с учетом текущей ситуации клиента. Финансовое планирование начинается с того что нужно будет клиенту в ближайшей и долгосрочной перспективе. Финансовое планирование без целей не возможно. Клиент формирует свои желания, а Советник помогает переводить эти желания в цели.

Советник на основе предоставленной клиентом информации делает анализ финансового состояния клиента, дает рекомендации по оптимизации структуры активов и пассивов, определяет инвестиционный потенциал, обсуждает приоритеты и варианты очередности достижения целей, и подбирает конкретные инструменты финансового рынка.

Стоит добавить, что финансовое планирование это обширная отрасль в которую входят множество объединяющих элементов. Например, достижение целей клиента находится в области планирования инвестиций и планирования пенсий. Еще одним элементом финансового планирования является управление денежными потоками клиента.

Идея заключается в том, что Советник помогает настроить клиенту свои денежные потоки так, чтобы при реализации текущих целей там, к примеру отсутствовали кассовые разрывы, все платежи проходили вовремя, не было необходимости терять время в очередях для оплаты обязательных ежемесячных расходов (интернет банкинг, переводы).

Чтобы при использовании различных бонусных банковских карт, клиент тратя деньги на текущую жизнь еще и зарабатывал на своих денежных потоках приятные бонусы. Например, в виде бесплатных авиа перелетов, vip зон в аэропортах, свободных переговорных комнат в офисах банков, медицинского страхования выезжающих за рубеж и огромного набора скидок при покупке товаров или услуг.

Управление задолженностями и обязательствами или другими словами избавление клиента от долгов - тоже отдельная область финансового планирования.

Налоговое планирование, так же является еще одной областью финансового планирования. Составление деклараций для ИП и физических лиц, реализация материнского капитала, получение налоговых вычетов за образование, лечение, страхование жизни, покупку или строительство жилья. 


Еще одной областью финансового планирования является планирование наследства. Здесь юридическая область тесно соприкасается с финансовой темой. Этот вопрос эффективно решается для владельца капитала Советником в партнерстве с Юристом, специализирующимся на планировании наследства. Совместно с Юристом выстраивается финансовый план передачи наследства, перераспределения денежных потоков, с использованием возможностей инструментов финансового и нефинансового рынка.

Планирование финансовой защиты от различных рисков так же является одной из областей финасового планирования. Защита от рисков связанных с движимым и недвижимым имуществом, жизнью, здоровьем и различными видами ответственности. А так же защита капиталов от инвестиционных рисков, распределение рисков между разными валютами, разными странами, разными классами активов. В том числе диверсификация капитала для собственника бизнеса между активами бизнеса и альтернативными активами.

Как найти своего Советника

За рубежом деятельность Финансовых Советников обычная практика. Там они называются Independent Finansial Adviser (IFA). Например, на финансовых рынках Германии их 80 000, в Италии 60 000, в Великобритании 28 000 и в США 300 000.  Существуют международные профессиональные стандарты для IFA, один из них - процесс ПФП (ISO 22222), которым обязан соответствовать Финансовый Советник. 


А самый главный критерий выбора - это нравится или не нравится Вам как личность, Ваш будущий Советник. Поэтому встретиться, пообщаться и посмотреть на него с Вашей стороны будет совсем не лишним. Ведь этот специалист, если Вы доверяете ему, принесет много пользы Вашим финансам. Как правило, Советник настроен на долгосрочное сотрудничество. И если вы друг другу приглянетесь, значит у вас получится продуктивное и взаимовыгодное сотрудничество для достижения Ваших заветных целей.

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют

Оформите подписку и получайте свежие статьи блога первым!

Никакой ерунды, только авторские статьи

Политика конфиденциальности

Пользовательское соглашение


Заполняя форму на этой странице, вы соглашаетесь на обработку персональных данных.