БЛОГ О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ
Главная Блог Февраль 2016 Избавьтесь от иллюзий
Блог
02
февраль 2016

Избавьтесь от иллюзий

Даниэль Канеман – израильско-американский психолог, лауреат нобелевской премии по экономике 2002 года доказал, что люди принимают решения на основании ограниченного объема информации, которая еще и не всегда достоверна.

В 1953 году энтузиастами Йельского Университета (Yale University) США были опрошены студенты-выпускники на предмет наличия жизненных целей. Оказалось, что ясные цели, имели всего лишь 3% выпускников. Через 20 лет, исследователи снова провели опрос и оказалось, что у тех 3% к тому времени, были более крепкие семьи, лучшее здоровье и более высокое финансовое положение чем у остальных 97% вместе взятых.

Люди недооценивают вероятность событий, которые скорее всего произойдут, и переоценивают гораздо менее вероятные события. Канеман обнаружил, что даже студенты-математики, хорошо знающие теорию вероятности, в реальных жизненных ситуациях не используют свои знания, а исходят из сложившихся у них иллюзий.

«Моя старость обеспечена»

Первый шаг который нужно сделать, это избавиться от опасной иллюзии, что на пенсии нас кто-то обеспечит и этот вопрос вообще будет за нас кто-то решать. В России исторически сложилось, что пенсионное обеспечение никогда не было обязанностью государства. Первые пенсии начали выплачивать при Петре I матросам, ставшим инвалидами на службе или в бою, либо семьям погибших. Сейчас происходят не понятные вещи с пенсионной системой, увеличение доли населения преклонного возраста, увеличение продолжительности жизни и сокращение доли работоспособного населения. И будет правильно если каждый из нас будет исходить из того, что пенсионного обеспечения у нас совсем не будет. Будет только некое пособие по старости достаточное лишь для оплаты коммунальных услуг и минимального продуктового пакета. И за это низкий поклон государству. Теперь практически в открытую чиновники разных уровней говорят в СМИ, что пенсионная реформа 2002 года провалилась. Теперь, спасение утопающих – дело рук самих утопающих.

«Я построю карьеру»

Многие себя успокаивают, что все силы бросят на построение успешной карьеры и буду зарабатывать деньги все больше и больше и так решат все свои финансовые проблемы, в том числе и пенсионного обеспечения. Успешная карьера на сто процентов никому не гарантирована, многие пытаются ее сделать, но не у всех получается. Для того что бы удерживать свой успех вы вынуждены делать сверх усилия что бы соответствовать статусу, а для этого ваши расходы начинают расти в геометрической прогрессии. В конце концов это превращается в гонку где вы постоянно находитесь в зоне «ноль». Вот этот бесконечный «ноль» заканчивается тем, что вы ведете красивую и статусную жизнь, пока можете трудится и получать доход. Однако наступает момент, когда понимаешь, что уже пятьдесят семь, а по-прежнему «ноль» сбережений, а скоро закончится трудоспособность. Поэтому построение карьеры не является инструментом решения вопроса пенсионного обеспечения.

«Я построю бизнес»

Я построю бизнес и буду иметь сверхдоходы. И эти сверхдоходы обеспечат мне наличие красивой и богатой жизни даже на пенсии. Так как бизнес — это инструмент, дающий возможность огромной прибыли, то это еще и сверх риски, благодаря которым состояние которое зарабатывалось десятилетиями может растаять в считанные дни. Найти источник нового дохода для бывшего крупного предпринимателя куда сложнее чем наемному работнику. А если этому бывшему предпринимателю еще и под 60. При этом крупный бизнес иногда оставляет за собой и крупные долги, после расплаты за которые бывшему предпринимателю в лучшем случае достается снова «ноль».

«Я контролирую ситуацию»

Вот как думают люди, которым «еще далеко до пенсии»:

Мне 18-25 лет: Я должен инвестировать в свою пенсию? Зачем? Я молод и хочу наслаждаться жизнью, я буду вечно молодым…

Мне 25-35 лет: Я недавно начал свою предпринимательскую карьеру и должен инвестировать в свое дело, а не пенсию. Подожду, пока бизнес окрепнет. У меня еще достаточно времени до пенсии, что-нибудь придумаю.

Мне 35-45 лет: Инвестировать в пенсию? Как у главы семьи у меня сейчас гораздо больше трат, чем когда-либо и у меня есть мой бизнес, буду инвестировать в него, на пенсии он меня прокормит!

Мне 45-55 лет: Я знаю, что должен был начать отдельно от бизнеса регулярно инвестировать в пенсию. Почему я не стал откладывать ежемесячно от 15% своего дохода 20 лет назад? Теперь потребуются значительные суммы, со следующего года начну.

Мне 55 лет: Очередной кризис забрал мой бизнес, сейчас не до инвестиций в свою пенсию, нужно все начинать с нуля.

Мне от 60 лет: Надо было инвестировал в свою старость раньше. Теперь уже поздно что-либо менять. Я получаю от государства пенсию, которой явно не хватает. Вот сейчас я бы стал создавать пенсионный капитал, но разве это возможно, когда уже нет собственного бизнеса?

Начните действовать:

1. Всегда зарабатывайте больше чем тратите, тратьте меньше чем зарабатываете. Чем богатый человек отличается от бедного. Отнюдь не количеством денег в кармане, а тем сколько у него остается к концу месяца в кошельке. Если он все потратил что заработал, какая разница между тем, кто зарабатывает двадцать тысяч и тем, кто зарабатывает двести. Никакой, они к конце месяца оба банкроты и у них общий счет «ноль-ноль».

2. Приобретите привычку контролировать свои расходы. Любое действие, постоянно повторяющееся в течении двадцати дней подряд становиться привычкой. Начните записывать все на что вы потратили сегодня деньги и у вас скоро появится личная статистика трат. Обычно, когда записываешь и потом просматриваешь свои траты начинаешь задавать себе вопросы о их целесообразности. Так легко можно уменьшить свои расходы до 30 % за счет импульсных покупок.

3. Начните ставить свои цели и тестировать их через мечты. Если ваша жена хочет автомобиль, а у вас при одной мысли от этого бросает то в жар, то в холод, то это не ваша цель и она вам навязана не будем называть кем. Понять ваша цель либо нет можно по ощущениям, которые вы испытываете о мысли о ее достижении. То есть другими словами если вам приятно просыпаться утром с этой мыслью, то это ваша цель, которая вас продвигает, дает вам силы и энергию для ее достижения, если нет, то увы. Так тестируются цели, которые вы планируете достичь в течении года, пяти, десяти, вплоть до выхода на заслуженный отдых.

4. Ежегодно повышайте свои доходы на десять-пятнадцать процентов и более. Это необходимо чтобы ваш уровень жизни не падал, а поддерживался на том же уровне. Причина так же в ежегодной инфляции, то есть в уменьшении покупательной способности денег. С ростом заработка ваши расходы не должны расти в той же пропорции иначе бессмысленно постоянно повышать доходы. Начните ежемесячно платить себе – полюбите откладывать деньги.

Добавить комментарий
Комментарии (1)
14 мая 2016, 17:32:03
Алла Федоровна
Очень хорошая статья, подписываюсь под каждым словом.