УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ
Главная Февраль 2016 Стоит ли инвестировать под 192% годовых
Блог
17
февраль 2016

Стоит ли инвестировать под 192% годовых

Здравствуйте Евгений в Воронеже появилась представительство Аудиторской Компании ***, которое привлекает деньги у населения и обязуется выплачивать от 8 до 16 процентов в месяц в зависимости от срока договора (96-192% годовых). Вы незнакомы с её деятельностью? Я зашел в офис девочка 18-20 лет, работает неделю - экземпляр договора распечатать отказалась, сама компания снимает офис в офисном здании Московский проспект *** офис *** всего месяц … будьте добры напишите Ваше мнение … лично мое смахивает на развод. Денис М. (***для корректности название компании не указывается)

Денис, спасибо за вопрос, отвечаю по порядку... Согласно рекомендациям и методическим разработкам Международного банка реконструкции и развития, финансовая пирамида – это схема инвестиционного мошенничества, в которой доход по привлеченным денежным средствам образуется не за счет вложения их в прибыльные активы, а за счет поступления денежных средств от привлечения новых инвесторов.

При этом инвесторов побуждают вкладывать денежные средства обещанием получения высокой гарантированной доходности. Поскольку нет возможности обеспечить в течение длительного времени постоянный приток денежных средств новых инвесторов, ресурсы финансовой пирамиды начинают сокращаться, а финансовые обязательства растут. Возможность возврата вложенных средств с течением времени становится всё меньше. Закономерным итогом такой ситуации становится крах финансовой пирамиды, в результате которого инвесторы теряют вложенные средства.

Основные признаки финансовой пирамиды:

• Обещание высокой гарантированной доходности.

• Агрессивная реклама, использование специфических терминов, слоганов, подделка под лидеров рынка, упоминание хорошо известных компаний в качестве партнеров.

• Сокрытие уставных документов, финансовой информации.

• Неспособность компании подтвердить свою деятельность (куда размещаются средства и где можно проверить информацию об их размещении)

• Отсутствие лицензии или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на вид деятельности, не позволяющей работать с денежными средствами.

• Требуется оплатить «вступительный взнос», «обучение», «участие в семинаре»; каждому участнику предлагают привлечь новых за вознаграждение.

• Привлечение денежных средств с помощью договора займа. Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече.

Уважаемый Денис, то, что Вам не дали договор на изучение, является плохим признаком. Доходность 8-16% в месяц говорит о агрессивности инвестиций, если таковые действительно имеются. Например, если бы начали инвестировать в форекс, то вероятность в будущем потерь денег равнялась бы 50%. В данном случае отдавать свои деньги в доверительное управление аудиторской компании не имеющей лицензии на право приема таких «вкладов» не целесообразно. По моим оценкам вероятность потерь равняется 95%. Нужно понимать, что ни одна инвестиционная компания не может гарантировать будущую доходность своим клиентам, так как эта доходность в свою очередь ей никем не гарантирована. И эта доходность никогда не прописывается ни в одном договоре.

Не советую начинать инвестировать в агрессивные инструменты пока в вашем портфеле отсутствуют консервативные и умеренные. А также пока Ваши инвестиции недостаточно диверсифицированы.

Обычно инвесторы используют диверсификацию, чтобы снизить вероятность убытков при инвестировании капитала крупных размеров.

Например, если капитал, инвестированный в фондовый рынок, сильно обесценился из-за его обвала, то капитал, размещенный в банке на срочном депозите, позволит инвестору защитить часть средств от убытков и обезопасить от полного банкротства.

Основное правило диверсификации – направления инвестирования не должны быть связаны, зависеть друг от друга или пересекаться.

Исходя из этого можно выделить несколько видов диверсификации рисков инвестиционного портфеля:

• Валютная: использование и хранение денег в разных валютах (например, доллары, евро, рубли)

•Инструментальная: распределение капитала по нескольким видам активов (ценные бумаги, недвижимость, банковские депозиты)

• Институциональная: распределение средств между различными организациями

• Видовая: распределение капитала между различными областями деятельности (торговля, промышленность, финансовый сектор)

Диверсификация портфеля является стратегией, которая подходит практически для всех инвесторов. Независимо от того, использует ли инвестор агрессивный или консервативный подход, он может стремиться минимизировать риск и повышать доходность, включая в портфель различные инвестиции. Тем не менее, любой случайный набор, состоящий из разнообразных инвестиций, далеко не всегда приводит к диверсификации портфеля. Выбор инвестиций должен осуществляться на научной основе с использованием методов технического и фундаментального анализа.

А также, для понимания рекомендую изучить мою статью «Какой доходностью обладают разные инвестиционные инструменты». Наверняка Вам знакомо правило золотого треугольника, которое было известно богатым людям еще 6 тысяч лет назад.

В мире не существует одного единственного инструмента, который бы был доходен, надежен и ликвиден (доступность денег). На самом деле доходность, надежность и ликвидность – это противоположные понятия, поэтому они и составляют равноудаленные друг от друга вершины золотого треугольника. Доходность не может быть надежной и ликвидной. Надежность не может быть доходной и ликвидной. Ликвидность не может быть надежной и доходной.

При том что все три вершины взаимно исключают друг друга, их вершины между собой соединены прямыми линиями. Это означает что максимального эффекта для создания, сохранения и приумножения богатства можно добиться, применяя их в комплексе.

Каждой вершине соответствует свой инвестиционный инструмент. Инвестиционные инструменты различаются между собой по назначению и поэтому нельзя сказать какой из них лучше, а какой хуже. Например, как нельзя сказать, что лучше отвертка или молоток, так как у них разные функции.

Надежность: цель вершины надежности защита как денег, так и источника дохода от различных рисков. Инвестиционным инструментом надежности является страхование. Здесь деньги не только копятся, но и защищают владельца страховки от различных неприятностей, таких как травмы, потеря трудоспособности, больничный лист в результате травм. А семье выплачивается денежная компенсация в случае гибели кормильца. Сумма страховка рассчитывается таких образом чтобы выплат хватило на поддержание семьи в период нетрудоспособности кормильца. Чтобы достичь максимально эффекта защиты кормильца дополнительно используются программы международного медицинского страхования, которые берут на себя все риски связанные с оплатой лечения (стоимости обследования, лекарств, операций, лечения, пересадки органов, оплаты донорских органов, родов, нахождение в стационаре в зарубежных клиниках и др.) при наступлении различных заболеваний.

Как у любого инвестиционного инструмента в страховании жизни есть норма доходности, которая редко превышает 5% годовых в рублях или 3-4% в валюте. Так функции этого инструмента надежность, т.е. защита, то основной упор при покупке такого инструмента нужно делать на его защитные функции.

Надежность никогда не бывает доходной и ликвидной. Так же дело обстоит и со страховкой жизни. Доходность не превышает 5% годовых и деньги практически в течении срока договора нельзя забрать без потерь (это и есть отсутствие ликвидности). Если Вам встретился страховой агент, который говорит Вам о хорошей доходности классического полиса страхования жизни, то он лукавит и решать Вам стоит ли с этого начинать сотрудничество…

Накопительное страхование жизни во все времена являлось консервативным инвестиционным инструментом, в котором деньги лишь сохраняются от инфляции и в конце договора возвращаются своему владельцу обратно. Представьте, если бы вы в течении 30 лет подряд покупали автомобили в одном и том же автосалоне, и придя через 30 лет в этот же автосалон, Вам бы сказали: Спасибо что все эти годы Вы были с нами вот все Ваши деньги, которые Вы вложили в нас, забирайте! Фантастика? Однако в накопительном страховании жизни это возможно.

Ликвидность: цель обеспечивать доступность денег в короткий промежуток времени. Инвестиционным инструментом ликвидности является банковский депозит. Он служит для хранения денег, и обычно на депозите хранятся денежные резервы семьи. Банковский депозит не может быть доходным и надежным.

Надежность депозита сейчас ограничивается 1 млн. 400 руб. Доходность как правило не превышает 10-15% годовых в рубле. Давно известно, что банки зарабатывают на выдаче кредитов и на комиссии за обслуживание клиентов. Поэтому проценты по банковскому депозиту никогда не преодолевают уровень реальной инфляции в стране, так как это не выгодно банку. А вот проценты по кредитам всегда преодолевают реальную инфляции.

Что бы понять уровень реальной инфляции нужно знать средне рыночное значение процентной ставки по выдаваемым сегодня и сейчас банками кредитам. Банковский депозит не пригоден для приумножения денег, здесь нужно хранить только денежные резервы. Сейчас выгоднее пользоваться альтернативой банковских депозитов, открыв Индивидуальный Инвестиционный Счет.

Доходность: цель обеспечить прирост денег. Инвестиционным инструментом является бизнес и фондовый рынок. Бизнес и фондовый рынок единственные инструменты доходность по которым в разы превышает уровень реальной инфляции. Но при этом эти инструменты не являются надежными и ликвидными.

То есть этот инструмент не гарантирует сохранность денег и при его неправильном использовании возможны даже потери. В фондовый рынок можно получить доступ несколькими способами. Открыть брокерский счет. Как правило этот способ рисковый и в конечном итоге часть денег проигрывается. Другой способ выйти на фондовый рынок через банки. Большой порог входа единственный минус этого способа. Еще один способ – создать траст. Для этого нужен начальный капитал в три миллиона долларов. И наконец в фондовый рынок можно инвестировать через страховые компании.

Не путайте с классическими программами страхования жизни, которые описаны выше. Речь идет о инвестировании в фондовый рынок через инвестиционные страховые компании, наряду с банками и брокерскими компаниями. Минимальный порог входа от $100 в месяц. Инвестиционные страховые компании предоставляют доступ через ведущих мировых брокеров Alliance Bernstein, Black Rock, iShares, Franklin Templeton Investments, Fidelity, Pictet, Henderson, GAM и другие на мировой фондовый рынок, в акции и облигации компаний с высоким рейтингом надежности подтвержденным агентствами Standard & Poor's, Moody's, Fitch Ratings.

Выбирая в какой инструмент вкладывать деньги нужно учитывать специфику и функции каждого и распределять риски по всем трем группам. Одновременно в комплексе используя инвестиционные инструменты из трех групп (надежности, ликвидности и доходности) Вы сможете максимально обезопасить себя и свой капитал от потерь и гарантированно приумножить свое финансовое состояние.

Надеюсь, что ответил на вопрос.

Добавить комментарий
Комментарии отсутствуют

Оформите подписку и получайте свежие статьи блога первым!

Никакой ерунды, только авторские статьи

Политика конфиденциальности

Пользовательское соглашение


Заполняя форму на этой странице, вы соглашаетесь на обработку персональных данных.